ค่าใช้จ่ายเกษียณอายุเพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ

โดย ปีเตอร์ เรแกน

การวางแผนเกษียณอายุมีนิสัยเล็กๆ น้อยๆ ที่โหดร้าย: ค่าใช้จ่ายที่คาดเดาได้ยากที่สุดมักเป็นค่าใช้จ่ายที่เรามีอำนาจหลีกเลี่ยงน้อยที่สุด

วันหยุดสามารถเลื่อนออกไปได้ รถใหม่รอได้อีกปี คุณสามารถทานอาหารนอกบ้านให้น้อยลงหรือข้ามการปรับปรุงห้องครัวใหม่ได้

ใบสั่งยา การทดสอบทางการแพทย์ หรือการไปโรงพยาบาลที่จำเป็นนั้นแตกต่างออกไป

นั่นคือสิ่งที่ทำให้การดูแลสุขภาพเป็นค่าใช้จ่ายเกษียณอายุที่ยากลำบาก เรารู้ว่าเราน่าจะต้องการมันมากขึ้นเมื่อเราอายุมากขึ้น เราไม่ทราบว่าจะต้องใช้เงินจำนวนเท่าใด หรือจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดเมื่อบิลมาถึง

ตัวเลขการประกันสุขภาพใหม่เป็นเครื่องเตือนใจว่าการคำนวณการเกษียณอายุสามารถเปลี่ยนแปลงได้เร็วแค่ไหน

ช่องว่างที่ยากลำบากก่อน Medicare

เริ่มต้นด้วยความแตกต่างที่สำคัญ

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่ออายุประมาณ 65 ปี ตลาดพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) มีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษกับผู้ที่เกษียณอายุก่อนหน้านั้นและสูญเสียความคุ้มครองที่นายจ้างสนับสนุน

นั่นทำให้เกิดช่องว่างที่อาจมีราคาแพง

ลองนึกภาพเกษียณตอนอายุ 62 ปี คุณใช้เวลาหลายสิบปีในการออมอย่างระมัดระวัง คุณได้คำนวณการจำนอง รายการของชำ ค่าสาธารณูปโภค และค่าใช้จ่ายประจำอื่นๆ แล้ว

จากนั้นราคาค่ารักษาพยาบาลของคุณในช่วงสามปีก่อน Medicare จะเพิ่มขึ้นเร็วกว่าที่คุณคาดไว้มาก

นั่นไม่ใช่ข้อกังวลทางทฤษฎี

ล่าสุด Related Press รายงาน ว่าแผนการตลาดทั่วไปของ ACA เพิ่มขึ้น 20% ในปี 2569 ปัจจุบันบริษัทประกันภัยกำลังเสนอให้เพิ่ม อีก 14% โดยเฉลี่ยในปี 2570

ตัวเลขในปี 2027 นั้นเป็นตัวเลขเบื้องต้น พวกเขามาจากการยื่นต่อสาธารณะที่ยื่นโดยบริษัทประกัน 77 รายใน 16 รัฐและวอชิงตัน ดี.ซี. การเพิ่มขึ้นขั้นสุดท้ายอาจสูงหรือต่ำลง

อย่างไรก็ตาม KFF ประมาณการว่า หากการเพิ่มขึ้นที่เสนอไว้ยังคงอยู่ ค่าพรีเมียมของตลาดโดยทั่วไปจะเพิ่มขึ้นมากกว่าหนึ่งในสามระหว่างปี 2568 ถึง 2570

นั่นเป็นการเพิ่มขึ้นอย่างน่าทึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายในครัวเรือน

สำหรับคนที่มีรายได้หลังเกษียณที่ตายตัวหรือมีการจัดการอย่างรอบคอบ อาจก่อให้เกิดความหยุดชะงักร้ายแรงได้

ไม่ ทุกคน จ่ายราคาสติ๊กเกอร์

มีความแตกต่างอีกประการหนึ่งที่เราต้องทำ

ค่าเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้น 20% ไม่ได้หมายความว่าผู้เข้าร่วมตลาดทุกคนจะต้องจ่ายเงินส่วนตัวเพิ่มขึ้น 20% ผู้ลงทะเบียน ACA ส่วนใหญ่ยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนที่ชดเชยค่าใช้จ่ายอย่างน้อยส่วนหนึ่ง

แต่การหมดอายุของเครดิตภาษีที่เพิ่มขึ้นในยุคการแพร่ระบาดทำให้เกิดสถานการณ์ที่ยากลำบากเป็นพิเศษสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลาง

จากข้อมูลของ KFF ผู้ที่มีรายได้เท่ากับหรือสูงกว่า 400% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง (ประมาณ 62,600 ดอลลาร์สำหรับหนึ่งคน) สูญเสียเงินอุดหนุนที่เพิ่มขึ้นเหล่านั้นโดยสิ้นเชิง พวกเขาอาจจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มเต็มจำนวน

นั่นสามารถอธิบายประเภทการเกษียณอายุก่อนกำหนดที่ไม่สบายใจ: ไม่ยากจนพอที่จะมีคุณสมบัติรับความช่วยเหลือที่ยิ่งใหญ่ที่สุด แต่ แน่นอน ไม่มั่งคั่งพอที่จะละทิ้งค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของชีวิตที่เพิ่มขึ้นเป็นเลขสองหลัก

ในความเป็นจริงมีการลงโทษทางการเงินที่แปลกประหลาดซ่อนอยู่ที่นี่

ครอบครัวก็อาจจะทำ ทุกอย่าง เราสนับสนุนให้ผู้เกษียณอายุทำ ทำงานหนัก. บันทึกอย่างสม่ำเสมอ สร้างเบาะรองนั่งที่รับผิดชอบ เกษียณโดยไม่หวังให้รัฐบาลออกค่าใช้จ่ายให้ทั้งหมด

แล้วพวกเขาก็ค้นพบว่าการมี เล็กน้อย รายได้ที่มากเกินกว่าจะมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือสามารถทำประกันสุขภาพเอกชนได้ อย่างมาก มีราคาแพงกว่า

นั่นไม่ใช่เหตุผลที่จะต้องหลีกเลี่ยงการออมแน่นอน แต่เป็นเหตุผลที่ต้องรับรู้ว่าต้นทุนการเกษียณอายุไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปหรือคาดเดาได้เสมอไป

บางครั้งพวกเขา เผ่น สูงกว่า

อะไรผลักดันให้ค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้น?

มันคงจะง่ายที่จะเปลี่ยนเรื่องนี้ให้กลายเป็นการเล่นเรื่องศีลธรรมง่ายๆ

บางคนจะตำหนิบริษัทประกัน คนอื่นๆ จะตำหนิโรงพยาบาล บริษัทยา หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาล หรือตัวพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงเอง

มีคำถามที่ถูกต้องเกี่ยวกับผลกำไร การกระจุกตัวของตลาด และการสูญเสียจากการบริหารทั่วทั้งระบบการดูแลสุขภาพ การตรวจสอบตามกฎระเบียบไม่ได้พิสูจน์โดยอัตโนมัติว่าการเพิ่มขึ้นทุกรายการที่เสนอนั้นเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

แต่การกล่าวโทษผู้ร้ายเพียงคนเดียวก็จะพลาดเรื่องราวที่ใหญ่กว่านี้เช่นกัน

ในเอกสารที่ยื่นต่อ บริษัทประกันภัยระบุแรงกดดันเฉพาะหลายประการ:

• ค่าใช้จ่ายโรงพยาบาลและแพทย์ที่สูงขึ้น
• ยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ที่มีราคาแพงกว่า รวมถึงยาเฉพาะทาง
• การขาดแคลนแรงงานและค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น
• อัตราเงินเฟ้อทั่วไป
• การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ
• กลุ่มผู้ลงทะเบียนในตลาดที่มีขนาดเล็กลงและมีสุขภาพไม่ดี

KFF ประมาณการว่าต้นทุนพื้นฐานในการดูแลรักษาทางการแพทย์และยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เพิ่มขึ้นประมาณ 10% ในปี 2570 เมื่อเทียบกับการเติบโตเฉลี่ยประมาณ 8% ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

การหมดอายุของเงินอุดหนุนที่เพิ่มขึ้นยังส่งผลให้ผู้คนที่มีสุขภาพดีและมีความอ่อนไหวต่อราคามากขึ้นบางส่วนต้องออกจากตลาด ส่งผลให้มีประชากรจำนวนน้อยลงซึ่งโดยเฉลี่ยแล้วจำเป็นต้องได้รับการดูแลทางการแพทย์มากขึ้น

บริษัทประกันภัยประเมินว่าการลดลงในจำนวนประชากรที่ครอบคลุมนี้ทำให้เบี้ยประกันภัยปี 2569 เพิ่มขึ้นประมาณ 4 เปอร์เซ็นต์ และอาจเพิ่มอีก 4 คะแนนในปี 2570

กล่าวอีกนัยหนึ่ง เบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้นสามารถขับไล่ลูกค้าที่มีสุขภาพดีออกไปได้ การจากไปของพวกเขาทำให้กองประกันที่เหลือมีราคาแพงขึ้น นั่นทำให้เบี้ยประกันภัยสูงขึ้นอีกครั้ง ส่งผลให้มีคนเลิกจ้างมากขึ้น

นั่นเป็นวงจรที่เลวร้าย ไม่ใช่การปรับราคาเพียงครั้งเดียว

การดูแลสุขภาพคิดเป็นเกือบ 20% ของเศรษฐกิจ

แผน ACA ครอบคลุมประชากรน้อยกว่า 10% ของสหรัฐอเมริกา ดังนั้นเราจึงไม่ควรแสร้งทำเป็นว่าพรีเมี่ยมของตลาดเป็นตัวแทนของ ทั้งหมด ระบบการดูแลสุขภาพ

อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้ช่วยให้เรามองเห็นแรงกดดันด้านต้นทุนที่ส่งผลกระทบต่อระบบนั้นได้

ศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid รายงานว่า การใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของสหรัฐฯ สูงถึง 5.3 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2567 – เกี่ยวกับ 15,474 ดอลลาร์ แก่ทุกคนในประเทศ

การดูแลสุขภาพคิดเป็น 18% ของเศรษฐกิจสหรัฐฯ ทั้งหมดในปี 2024 ซึ่งคิดเป็นเกือบ 1 ดอลลาร์จากทุกๆ 5 ดอลลาร์

CMS คาดการณ์ว่าการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจะยังคงเติบโตเร็วกว่าเศรษฐกิจโดยรวมจนถึงปี 2577 เมื่อถึงเวลานั้น การดูแลสุขภาพอาจใช้ถึง 20.6% ของ GDP ของประเทศ

และควรจำไว้ว่าชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่าต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้มากที่สุด

การใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลส่วนบุคคลสำหรับชาวอเมริกันอายุ 65 ปีขึ้นไปเกือบแล้ว สองครั้งครึ่ง ค่าเฉลี่ยสำหรับผู้ใหญ่วัยทำงานตาม CMS

ตัวเลขเหล่านั้นไม่ได้บอกอะไรเราเลย รายบุคคล จะใช้จ่าย Medicare ประกันเสริม สุขภาพส่วนบุคคล และสถานที่ ล้วนสร้างความแตกต่างอย่างมาก

พวกเขาบอกเราถึงบางสิ่งที่สำคัญ: ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้น แม่นยำ เมื่อพวกเราส่วนใหญ่มีโอกาสหารายได้เสริมน้อยลง

นั่นทำให้การดูแลสุขภาพเป็นมากกว่าสายอื่นในงบประมาณ นี่เป็นหนึ่งในความไม่แน่นอนที่ใหญ่ที่สุดในแผนทางการเงินของใครก็ตาม (ไม่ว่าผู้วางแผนจะตระหนักหรือไม่ก็ตาม)

มันฝรั่งทอดบอกเราเกี่ยวกับงบประมาณครัวเรือนอย่างไร

น่าแปลกที่เราเห็นแรงกดดันด้านต้นทุนเท่ากันใน ทางเดินของว่างของทุกสถานที่

เมื่อต้นปีที่ผ่านมา PepsiCo ลดราคาแบรนด์ต่างๆ รวมถึง Lay’s, Doritos, Cheetos และ Tostitos ที่นี่ในสหรัฐอเมริกาโดย มากถึง 15%

การปรับลดในช่วงแรกช่วยเพิ่มความต้องการ (โดยเฉพาะในครัวเรือนเรแกน!)

แต่มันก็ไม่คงอยู่

ในไตรมาสที่สอง ยอดขายขนมในอเมริกาเหนือของ PepsiCo ทรงตัว โดยมียอดขายเครื่องดื่มดังนี้ แย่ลง กว่าทรงตัว ลดลง 4%

นี่เป็นส่วนที่น่าสนใจ: Ramon Laguarta ซีอีโอของ PepsiCo กล่าวว่าบริษัทกำลังดำเนินการเกี่ยวกับมาตรการลดต้นทุนเพิ่มเติม การซื้อสินค้าในร้านสะดวกซื้อและปั๊มน้ำมันได้รับผลกระทบหนักเป็นพิเศษ และ Laguarta ก็มีคำอธิบายพร้อมแล้ว:

“จะมีการเปลี่ยนแปลงในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าหรือไม่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับราคาน้ำมัน ชัดเจนว่าเป็นสิ่งที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของเรา”

Laguarta เป็นเพียงอีกหนึ่งในสายยาวของ ซีอีโอเตือนถึงคลื่นเงินเฟ้อครั้งต่อไป.

จริงอยู่ ผลประกอบการรายไตรมาสของบริษัทแห่งหนึ่งไม่ได้พิสูจน์ว่าครอบครัวชาวอเมริกันทุกครอบครัวกำลังดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่าย แต่ของขบเคี้ยวและน้ำอัดลมเป็นสถานที่ที่น่าสนใจในงบประมาณของครัวเรือน พวกเขาเป็น ไม่ใช่สิ่งจำเป็น. พวกเขาก็ไม่ได้เช่นกัน ฟุ่มเฟือย ความฟุ่มเฟือย

เป็นขนมเล็กๆ น้อยๆ ที่เรามักจะซื้อโดยไม่ต้องคิดมาก รางวัลเล็กๆ น้อยๆ ในช่วงพักเที่ยง หรือของบางอย่างที่คุณซื้อเพื่อคลายความซ้ำซากจำเจในการขับรถทางไกล เป็นวิธีการที่เหมาะสมที่สุดที่เราจะตามใจตัวเองได้… จนกว่าเงินจะตึงพอแม้แต่เงินไม่กี่ดอลลาร์ วัตถุ.

เมื่อผู้คนเริ่มพิจารณาชิปถุงมูลค่า 2.50 ดอลลาร์ที่ปั๊มน้ำมันอีกครั้ง นั่นถือเป็นคำเตือน มันบอกเราบางอย่างเกี่ยวกับแรงกดดันทางการเงินสะสมของ ความจำเป็น.

ดูไหมว่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นไม่ได้จำกัดอยู่เพียงประเภท “การดูแลสุขภาพ” ของงบประมาณครัวเรือนเท่านั้น ถังน้ำมันที่แพงกว่าไม่เพียงส่งผลต่อระยะทางที่เราขับเท่านั้น

เงินพิเศษที่เราจ่ายจะต้องมาจาก ที่ไหนสักแห่ง.

บ่อยครั้งก็ออกมาจาก ทุกสิ่งทุกอย่าง… ถึงขนาดที่โดริโทสแสนอร่อยถุงเล็กๆ ดูไร้สาระ

อัตราเงินเฟ้อไม่จำเป็นต้องรุนแรงถึงจะเจ็บปวดได้

มาตรการเงินเฟ้อที่ต้องการของ Federal Reserve เพิ่มขึ้น 4.1% ในเดือนพฤษภาคมเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งแตะระดับสูงสุดในรอบสามปี แม้ว่าไม่รวมค่าอาหารและพลังงานแล้ว แต่ราคาก็ยังคงเพิ่มขึ้น 3.4% เมื่อเทียบเป็นรายปี

ตอนนี้มีบริบทที่ให้กำลังใจอยู่บ้าง การใช้จ่ายที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ และ รายได้ทั้งสองเพิ่มขึ้นในระหว่างเดือน ราคาน้ำมันก็ลดลงจากจุดสูงสุดในเดือนพฤษภาคม ซึ่งอาจช่วยลดแรงกดดันทางการเงินต่อครอบครัวได้บ้าง แม้ว่าในขณะนี้ ราคาก๊าซเฉลี่ยทั่วประเทศ อยู่ที่ 3.88 ดอลลาร์ ซึ่งสูงกว่าเป้าหมายของประธานาธิบดีอย่างมาก:

โดยรวมแล้วตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้หมายความว่าเศรษฐกิจจะเป็น ยุบ. พวกเขาเผยให้เห็นปัญหาที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ครอบครัวสามารถหารายได้และใช้จ่ายต่อไปได้ในขณะที่มีความเครียดทางการเงินมากขึ้นเรื่อยๆ เศรษฐกิจสามารถเติบโตได้ในขณะที่ครอบครัวลดความสุขเล็กๆ น้อยๆ อัตราเงินเฟ้ออาจชะลอตัวในขณะที่ราคายังคงอยู่ เหนือกว่ามาก พวกเขาอยู่ที่ไหนเมื่อหลายปีก่อน

หนึ่ง เฉลี่ย ตัวเลขเงินเฟ้อสามารถปกปิดองค์ประกอบแต่ละส่วนที่เพิ่มขึ้นได้ เร็วขึ้นมาก.

นั่นคือบทเรียนการวางแผนเกษียณอายุของตัวเลขเหล่านี้ มันไม่เพียงพอที่จะสันนิษฐานว่า ทั้งหมด ค่าใช้จ่ายก็จะเพิ่มขึ้นในอัตราเท่าเดิม ค่าใช้จ่ายบางอย่างอาจ แทบจะไม่ เปลี่ยน. ต้นทุนบางอย่างอาจลดลงจริง คนอื่นๆ อาจเพิ่มขึ้น 10%, 14% หรือ 20% ในปีเดียว

หากต้องการทราบว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีความแตกต่างกันเพียงใด โปรดดู แผนภูมิอัตราเงินเฟ้อนี้ การวัดการเปลี่ยนแปลงของราคาในช่วง 25 ปีที่ผ่านมา ทีวีราคาถูกลง 98%? เยี่ยมมาก! แต่ก็ไม่สามารถชดเชยค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น 275% หรือราคาอาหารเพิ่มขึ้นสองเท่า…

ไม่มีใครรู้ อย่างแน่นอน ค่ารักษาพยาบาลจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในห้าหรือสิบปีต่อจากนี้ จากประวัติล่าสุด ต้นทุนเหล่านั้นจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

เราทำได้เสมอ หวัง พวกเขาจะราบเรียบหรือลดลง… แต่ความหวังไม่ใช่กลยุทธ์การเกษียณอายุมากนัก

การวัดความเป็นอิสระทางการเงิน

อิสรภาพทางการเงินไม่ได้หมายถึงการทำตัวเอง มีภูมิคุ้มกัน ค่ารักษาพยาบาล อัตราเงินเฟ้อ หรือความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ

(พวกเราไม่มีใครมีพลังนั้น)

หมายถึงการลดความเสียหายจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือวิกฤตเศรษฐกิจหนึ่งครั้งต่ออนาคตทางการเงินของเรา

การกระจายเงินออมของคุณด้วยโลหะมีค่าที่จับต้องได้จะไม่ทำให้ค่ารักษาพยาบาลหายไป การเป็นเจ้าของทองคำและเงินไม่ได้รับประกันว่าเงินออมของคุณจะเติบโตในอัตราเดียวกับค่ารักษาพยาบาล

แต่ การกระจายความเสี่ยงคือ ไม่เกี่ยวกับการค้ำประกัน

มันเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะให้อนาคตทางการเงินของคุณขึ้นอยู่กับ โดยสิ้นเชิง กับสินทรัพย์ประเภทหนึ่ง ผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจอย่างใดอย่างหนึ่ง หรือแม้แต่สกุลเงินเดียว

นั่นคือเหตุผลที่คนอเมริกันจำนวนมากเลือกที่จะ ซื้อทองคำและเงินจริง – สินทรัพย์ทางการเงินที่มีตัวตนที่มีอยู่ ข้างนอก ระบบการเงินที่ใช้หนี้แบบเดิมๆ

เป้าหมายไม่ใช่การคาดเดาค่าใช้จ่ายในอนาคตทั้งหมด อย่างถูกต้อง. เป็นการสร้างการออมที่ไม่ขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจ หากคุณได้รับการกระจายความเสี่ยงที่ถูกต้อง (หวังว่า) การคาดการณ์ของคุณเกี่ยวกับอนาคต ไม่จำเป็นต้องถูกต้อง

หากคุณเพิ่งเริ่มค้นคว้าเกี่ยวกับโลหะมีค่าที่จับต้องได้ คุณสามารถดำเนินการตรวจสอบสถานะต่อไปได้โดยขอ fชุดข้อมูลโลหะมีค่ารี 2026.

และเมื่อคุณพร้อมที่จะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านโลหะมีค่า โทรหา Birch Gold Group ได้ที่ (877) 749-7738