วิธีรับเงินกู้นักเรียน (รัฐบาลกลางและเอกชน)

ประมาณสองในสามของครอบครัวยืมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเพื่อชำระค่าเล่าเรียนในวิทยาลัย แต่อาจทำให้เกิดความสับสนในการขอสินเชื่อเพื่อการศึกษา โดยเฉพาะอย่างยิ่งขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณต้องการ

ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางหรือเงินกู้นักเรียนเอกชน มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการกู้เงิน เงินกู้นักเรียน.

แม้ว่าจะเป็นการดีที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของวิทยาลัยโดยใช้เงินออม ความช่วยเหลือจากสมาชิกในครอบครัว ทุนการศึกษา และรายได้ส่วนตัวของคุณร่วมกัน แต่เงินทุนเหล่านั้นก็ไม่ได้ช่วยตัดค่าใช้จ่ายเสมอไป นักเรียนที่เข้าศึกษาในวิทยาลัยจำนวนมากจะต้องสมัครขอสินเชื่อนักเรียนเพื่อครอบคลุมช่องว่างระหว่างค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและทรัพยากรที่มีจำกัด

คู่มือนี้จะอธิบายวิธีการสมัครขอสินเชื่อเพื่อการศึกษา และวิธีเลือกจำนวนเงินที่จะกู้ยืมเมื่อคุณกู้ยืมเงิน

จุดเริ่มต้นที่ดี: วิธีค้นหาอัตราเงินกู้นักเรียนที่ดีที่สุด >>

วิธีการสมัครสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง

สำหรับพลเมืองสหรัฐฯ ที่สมัครขอสินเชื่อเพื่อการศึกษาในสหรัฐอเมริกา ใบสมัคร FAFSA เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง ต่อไปนี้เป็นวิธีสมัครขอสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลาง

เกณฑ์และข้อกำหนดสำหรับเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

หากคุณกำลังมองหาที่จะได้รับ เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง นี่คือเกณฑ์:

• มีหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้อง
• ผู้ชายจะต้องลงทะเบียนกับบริการคัดเลือก นักเรียนชายอายุระหว่าง 18-25 ปี ต้องลงทะเบียนกับหน่วยบริการคัดเลือกเพื่อรับสินเชื่อ
• เป็นพลเมืองหรือผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองที่มีสิทธิ์ ผู้อพยพที่ไม่มีเอกสารไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินทุนจากรัฐบาลกลางหรือรัฐ ผู้อยู่อาศัยถาวรที่มีกรีนการ์ดสามารถขอความช่วยเหลือได้ ผู้อพยพ ด้วย T-1 คนต่างด้าวที่มีคุณสมบัติเข้าเมืองที่ถูกทารุณกรรม หรือสถานะผู้ลี้ภัยก็อาจมีสิทธิ์เช่นกัน
• มีประกาศนียบัตรมัธยมปลายหรือเทียบเท่า เช่น GED หรือใบรับรองจากโปรแกรมโฮมสกูล
• ลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนที่มีสิทธิ์ นักเรียนในโรงเรียนที่ไม่ได้รับการรับรองอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง โรงเรียนบางแห่งเลือกที่จะไม่รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง
• กรอกใบสมัครฟรีเพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง นักเรียนมัธยมปลายคนใดที่สนใจความช่วยเหลือทางการเงินจำเป็นต้องกรอก ฟาฟซ่าซึ่งเป็นแบบฟอร์มที่ขอข้อมูลทางการเงินของครอบครัวคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินจำนวนเท่าใด แม้แต่ผู้ที่มีความต้องการเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยก็สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา ดังนั้น เจ้าหน้าที่จึงสนับสนุนให้ทุกคนสมัคร หากไม่มี FAFSA คุณจะไม่ได้รับเงินกู้ ทุนการศึกษา หรือเงินช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง
• อยู่ในสถานะที่ดีด้วยความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลกลาง นักเรียนไม่สามารถผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของรัฐบาลกลางอื่น ๆ หรือเป็นหนี้เงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางได้
• รักษาเกรดเฉลี่ย 2.0 นักเรียนจำเป็นต้องรักษาเกรดเฉลี่ยสะสม 2.0 หรือเสี่ยงต่อการสูญเสียความช่วยเหลือทางการเงินจนกว่าเกรดจะดีขึ้น
• อยู่ในสถานะนอกเวลาหรือมากกว่า นักศึกษาจะต้องได้รับการพิจารณาเป็นนอกเวลาจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ แต่ละวิทยาลัยจะกำหนดว่าสถานะนอกเวลาและเต็มเวลาหมายถึงอะไร ดังนั้นควรสอบถามเจ้าหน้าที่ช่วยเหลือทางการเงินของคุณว่าคุณต้องเรียนกี่หน่วยกิต

กรอก FAFSA

การสมัครสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลางเริ่มต้นโดยการกรอก การสมัครฟรีเพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง (FAFSA). ในการกรอกใบสมัคร คุณจะต้องมีข้อมูลและข้อมูลผู้ปกครองของคุณจากการยื่นภาษีเมื่อสองปีที่แล้ว (สำหรับปีการศึกษา 2026-2027 คุณจะต้องมีการคืนภาษีปี 2025) รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินของผู้ปกครอง ทรัพย์สินของคุณ และรายละเอียดทางการเงินอื่น ๆ

เมื่อคุณส่ง FAFSA แล้ว โรงเรียนของคุณ (หรือโรงเรียนที่คุณเลือกหากคุณยังตัดสินใจว่าจะเข้าเรียนที่ไหน) จะสร้าง รายงานการช่วยเหลือนักเรียน สำหรับคุณ. รายงานนี้จะรวมข้อมูลเกี่ยวกับความช่วยเหลือฟรี (เช่น เงินช่วยเหลือ ทุนการศึกษาและอื่นๆ) นอกจากนี้ยังจะแสดงข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกงาน-เรียน และแน่นอน เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา

ในสหรัฐอเมริกา โรงเรียนเกือบทุกแห่งใช้ FAFSA เพื่อให้ความช่วยเหลือตามความต้องการแก่นักเรียน แม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา แต่คุณควรกรอก FAFSA ให้ครบถ้วน คุณอาจเรียนรู้ว่าคุณมีคุณสมบัติได้รับทุนหรือทุนการศึกษาเพิ่มเติมจากโรงเรียนที่คุณเลือกโดยพิจารณาจากสถานะทางการเงินของคุณ

บางโรงเรียนอาจใช้ โปรไฟล์ CSSแต่นั่นเป็นความช่วยเหลือทางการเงิน ไม่ใช่เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา

ทบทวนข้อเสนอความช่วยเหลือจากโรงเรียนของคุณ

ประมาณสองสัปดาห์หลังจากที่คุณส่ง FAFSA ไปที่โรงเรียนของคุณ คุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะได้รับข้อเสนอความช่วยเหลือ (ข้อเสนอความช่วยเหลือทางการเงินส่วนใหญ่มักจะมาถึงระหว่างเดือนมกราคมถึงเดือนมีนาคม) ข้อเสนอนี้จะรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งความช่วยเหลือทั้งหมด รวมถึง:

• ทุนการศึกษา
• เงินช่วยเหลือ
• โปรแกรมศึกษาดูงาน
• เงินอุดหนุนเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา
• เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุน

โดยทั่วไปคุณต้องการรับเงินฟรีทั้งหมดที่คุณได้รับ นั่นหมายถึงการรับทุนการศึกษาและทุนสนับสนุน หากคุณวางแผนที่จะพักอาศัยในมหาวิทยาลัย คุณอาจต้องการพิจารณารับข้อเสนอการเรียนและการทำงานด้วย

อย่างไรก็ตาม ให้ถือว่าการเรียนและการทำงานเป็นพื้นฐานสำหรับรายได้ของคุณ ไม่ใช่ขีดจำกัด บ่อยครั้งงาน-เรียนงานไม่ได้ผลตอบแทนดีนัก งานเสริม เช่น เตะฟุตบอลหรือบาสเก็ตบอล สอนพิเศษ โต๊ะรอและดูแลบาร์ หรือการใช้แรงงานที่มีทักษะทุกรูปแบบมักจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่ามาก

และแน่นอนว่า เริ่มต้นธุรกิจ อาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหาเงินระหว่างเรียนในวิทยาลัย

ความช่วยเหลือสุดท้ายคือเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา เหล่านี้จะรวมถึงเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า (และดอกเบี้ยจะไม่เกิดขึ้นในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียน) และเงินกู้ที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุน (ซึ่งดอกเบี้ยเริ่มสะสมทันที)

อ่านของเรา คู่มือการชำระค่าเล่าเรียนฉบับเต็มที่นี่ >>

นำจำนวนเงินกู้นักเรียนที่เหมาะสมออก

เมื่อคุณตรวจสอบข้อเสนอแล้ว คุณสามารถยอมรับข้อเสนอส่วนใดก็ได้ที่คุณต้องการ คุณ อย่า ต้องกู้เงินทั้งหมดออกไป ที่จริงแล้ว ฉันแนะนำให้ยืมเงินให้น้อยที่สุดเพื่อชำระค่าของคุณ ค่าเล่าเรียน และค่าใช้จ่ายล่วงหน้าอื่นๆ คุณยังต้องพอใจกับ วงเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางซึ่งต่ำมาก

ระหว่างการออม การดำรงชีวิตอย่างประหยัด และการทำงาน นักศึกษาระดับปริญญาตรีส่วนใหญ่สามารถจ่ายค่าครองชีพโดยไม่ต้องกู้ยืมเงิน

เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาไม่ใช่เงินฟรี คุณจะต้องจ่ายเงินคืนให้พวกเขา มันสมเหตุสมผลเสมอที่จะ มองหาทางเลือกอื่นในการกู้ยืม เพื่อชำระค่าเล่าเรียนของคุณ

มันอาจดูฉลาดที่จะยืมเงินเพิ่มเล็กน้อยในตอนนี้ แต่ฉันแนะนำว่าอย่าทำเช่นนั้น หลังเลิกเรียน คุณอาจมีเงินเดือนตั้งแต่ 50,000 ถึง 60,000 ดอลลาร์เพื่อเริ่มต้น (หรือต่ำกว่านั้นในหลายสาขา) ดูเหมือนจะเป็นเงินจำนวนมาก แต่การจ่ายคืนเงินกู้นักเรียนจำนวน 50,000 เหรียญสหรัฐขึ้นไปด้วยเงินเดือนเริ่มต้นถือเป็นความท้าทายอย่างมาก

คิดถึงตัวตนในอนาคตของคุณ และจำกัดการกู้ยืมของคุณตั้งแต่วันนี้ คุณอาจต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ดำเนินการเสร็จสิ้นแล้ว การให้คำปรึกษาการเข้าสินเชื่อนักเรียน ก่อนอื่นเพื่อให้คุณมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับความคาดหวังในการชำระคืน คุณยังสามารถใช้ เครื่องคิดเลขของนักลงทุนวิทยาลัยมีหนี้นักเรียนเท่าไรที่คุณสามารถซื้อได้ เพื่อดูว่าการชำระหนี้ในอนาคตจะเป็นอย่างไร

สุดท้ายนี้ โปรดจำไว้ว่าหลักประกันสำหรับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาคือรายได้ในอนาคตของคุณ!

วิธีการสมัครสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

ในบางกรณี นักเรียนในสหรัฐอเมริกาอาจต้องการสมัครสินเชื่อนักเรียนเอกชน แทนที่จะสมัครสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลาง เหตุผลบางประการในการพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แก่ :

• คุณต้องการเข้าร่วมโอกาสทางการศึกษาที่ไม่ได้รับการรับรอง (เช่น การเข้ารหัสบูตแคมป์).
• คุณวางแผนที่จะเรียนครั้งละหนึ่งหลักสูตร (คุณต้องลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาจึงจะมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่)
• คุณไม่ใช่พลเมืองของสหรัฐอเมริกา ดังนั้นคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง
• คุณมีรายได้ที่แข็งแกร่งและแข็งแกร่ง คะแนนเครดิตดังนั้นผู้ให้กู้เอกชนอาจเสนออัตราที่ดีกว่าเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุน
• คุณคือ รีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่มีอยู่ของคุณ ให้กับผู้ให้กู้เอกชนที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก

หากสถานการณ์ข้อใดข้อหนึ่งเกิดขึ้นกับคุณ ให้ทำตามขั้นตอนด้านล่างเพื่อสมัครสินเชื่อนักเรียนเอกชน

รวบรวมเอกสารทั้งหมดของคุณ

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ คุณจะต้องมีเอกสารเพื่อพิสูจน์รายได้ คะแนนเครดิต และคุณมีทรัพย์สินหรือไม่ โดยทั่วไป คุณจะต้องมีสิ่งต่อไปนี้:

• การคืนภาษีหรือแบบฟอร์ม W-2 จากปีก่อนหน้า
• ต้นขั้วค่าจ้างการจ้างงาน
• ข้อมูลประจำตัวส่วนบุคคล (ใบขับขี่ ฯลฯ )
• ใบแจ้งยอดธนาคาร
• หากคุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลขณะเข้าเรียน คุณจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียน
• หากคุณมี cosigner คุณจะต้องมีข้อมูลของพวกเขาด้วย
• เอกสารการกู้ยืมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่มีอยู่ (หากรีไฟแนนซ์)

เปรียบเทียบราคาจากผู้ให้กู้เพียงไม่กี่ราย

เมื่อคุณรวบรวมข้อมูลได้แล้ว ให้เริ่มทำการซื้อสินเชื่อ เราขอแนะนำผู้ให้กู้ของเรา สถานที่ที่ดีที่สุดในการค้นหารายการสินเชื่อนักศึกษาเอกชน.

ผู้ให้กู้หลายรายอนุญาตให้คุณดูตัวอย่างอัตราโดยไม่ต้องดึงเครดิตอย่างหนัก คุณยังสามารถ “เลือกซื้อ” เพื่อรับราคาโดยใช้ไซต์เช่น Credible

เปรียบเทียบราคาโดยใช้ไซต์รวม (เช่น น่าเชื่อถือ) จะช่วยให้คุณทราบถึงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่มีให้คุณ

สมัครขอสินเชื่อที่เหมือนกันจากผู้ให้กู้อย่างน้อยสองคน

หลังจากเปรียบเทียบอัตราอย่างไม่เป็นทางการแล้ว ให้ขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้อย่างน้อยสองราย ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดได้ กระบวนการพิจารณารับประกันและการอนุมัติอาจใช้เวลาไม่กี่ชั่วโมงถึงสองสามสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

อย่าลืมเปรียบเทียบคุณสมบัติที่สำคัญ เช่น เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ ตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ (เช่น การปลดประจำการความพิการ) และอื่นๆ

รับข้อเสนอสินเชื่อนักศึกษาที่ดีที่สุด

เมื่อคุณมีข้อเสนอสินเชื่ออยู่ในมือ ให้เปรียบเทียบเพื่อดูว่าสินเชื่อใดดีที่สุดสำหรับคุณ จากนั้นลงนามในเอกสารเงินกู้และเดินหน้าศึกษาต่อหรือชำระคืนเงินกู้

หากคุณมี cosigner คุณอาจต้องการด้วย รับกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว เพื่อปกป้อง cosigner ของคุณหากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ กรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวสำหรับยอดเงินกู้ (เมื่อคุณเป็นผู้ใหญ่) อาจมีราคาไม่แพงมาก

โปรดจำไว้ว่าสินเชื่อนักเรียนเอกชนบางรายการจำเป็นต้องชำระเงินทันที ดังนั้นโปรดตรวจสอบผู้ให้กู้และแผนการชำระหนี้อีกครั้งก่อนที่จะตัดสินใจ