คดีความกล่าวว่า MOHELA ยังคงล้มเหลวสำหรับผู้ยืมเงินกู้นักเรียน

สหพันธ์ครูแห่งอเมริกากำลังเพิ่มการต่อสู้ทางกฎหมายกับหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนรายใหญ่ที่สุดของประเทศ โดยโต้แย้งว่าเงื่อนไขสำหรับผู้ยืมยังไม่ดีขึ้น (และอาจแย่ลง) นับตั้งแต่มีการยื่นฟ้องครั้งแรกเมื่อฤดูร้อนที่แล้ว

เมื่อวันที่ 15 มกราคม สหภาพแรงงาน ยื่นคำร้องแก้ไขเพิ่มเติม (PDF File) ต่อต้านหน่วยงานกู้ยืมเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาแห่งรัฐมิสซูรีหรือที่รู้จักกันดีในนาม โมเฮลาในศาลรัฐบาลกลางในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. การยื่นคำร้องฉบับแก้ไขได้ขยายขอบเขตข้อกล่าวหาก่อนหน้านี้ว่า MOHELA ละเมิดกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคโดยไม่ได้ให้ข้อมูลพื้นฐาน ฟังก์ชั่นการให้บริการสินเชื่อรวมถึงการเรียกเก็บเงินที่ถูกต้อง การประมวลผลใบสมัครการชำระคืนและการให้อภัยอย่างทันท่วงที และการเข้าถึงการบริการลูกค้าอย่างมีความหมาย

การร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมยังแนะนำข้อมูลผลการดำเนินงานของรัฐบาลกลางใหม่เปรียบเทียบผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียน – ข้อมูลที่ตามการยื่นทำให้ MOHELA อยู่ที่ด้านล่างของชุดสำหรับการบริการลูกค้า

ตามที่ สถิติสินเชื่อนักศึกษาล่าสุดMOHELA เป็นผู้ให้สินเชื่อรายใหญ่อันดับ 4 เมื่อพิจารณาจากจำนวนผู้กู้ที่ให้บริการ – โดยมีผู้กู้ 7.23 ล้านคน

สิ่งที่คดีแก้ไขเพิ่มเติมกล่าวหา

คดีเดิมซึ่งยื่นในเดือนกรกฎาคม 2024 กล่าวหาว่า MOHELA มีส่วนร่วมในพฤติกรรมที่หลอกลวงและผิดกฎหมาย ซึ่งเป็นการละเมิดกฎหมายวิธีปฏิบัติด้านการคุ้มครองผู้บริโภคของ District of Columbia คำร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมระบุว่าปัญหาของ MOHELA ไม่ได้แยกความล้มเหลวในยุคการระบาดใหญ่ แต่สะท้อนถึงการตัดสินใจทางธุรกิจที่กำลังดำเนินอยู่ซึ่งให้ความสำคัญกับการลดต้นทุนและการเติบโตมากกว่าการสนับสนุนจากผู้กู้ยืม

ตามเอกสารที่ยื่น กระทรวงศึกษาธิการได้จ่ายเงินให้ MOHELA มากกว่า 1.1 พันล้านดอลลาร์เพื่อให้บริการตั้งแต่ปี 2554 เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง. ปัจจุบัน MOHELA ให้บริการบัญชีผู้กู้มากกว่าเจ็ดล้านบัญชีทั่วประเทศ รวมถึงส่วนแบ่งของผู้กู้ที่ไม่สมส่วนที่ติดตาม การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ.

คำร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมอ้างว่า MOHELA ยังคงดำเนินการต่อไป:

• ไม่สามารถส่งใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินได้ทันเวลาหรือถูกต้อง
• คำนวณผิด การชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ จำนวนเงิน
• ชะลอหรือจัดการใบสมัครผิดสำหรับโปรแกรมการให้อภัย เช่น PSLF
• ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องเรียกเก็บเงิน
• ล้มเหลวในการคืนเงินที่เป็นหนี้แก่ผู้ยืม
• ให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับตัวเลือกของผู้ยืม
• ทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับผู้ยืมในการเข้าถึงตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าแบบเรียลไทม์

AFT ให้เหตุผลว่าความล้มเหลวเหล่านี้มีผลกระทบทางการเงินที่เป็นรูปธรรมสำหรับผู้กู้ยืม รวมถึงการชำระเงินที่ไม่จำเป็น เครดิตที่ไม่ได้รับโทษ สถานะเครดิตที่เสียหาย และภาระหนี้ที่ยืดเยื้อ

ข้อมูลใหม่เน้นรายละเอียดการบริการลูกค้า

สิ่งที่เพิ่มเติมที่โดดเด่นที่สุดสำหรับการร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมคือข้อมูลของรัฐบาลกลางใหม่เปรียบเทียบระยะเวลาที่ผู้กู้รอเพื่อพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าของผู้ให้บริการสินเชื่อต่างๆ

ตามตัวชี้วัดการปฏิบัติงานของผู้ให้บริการสินเชื่อของกระทรวงศึกษาธิการที่อ้างถึงในการยื่นเอกสาร ผู้กู้ MOHELA รอนานกว่าผู้กู้ที่ให้บริการโดย EdFinancial ประมาณเจ็ดเท่าเพื่อพูดคุยกับตัวแทน เมื่อเทียบกับผู้ยืมที่ Aidvantage, CRI และ Nelnet ผู้กู้ MOHELA รอนานกว่า 50 เท่า

อัตราการละทิ้งสายบอกเล่าเรื่องราวที่คล้ายกัน แม้ว่าไม่มีผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางรายใหญ่รายอื่นใดที่เห็นว่าผู้โทรมากกว่า 5 เปอร์เซ็นต์วางสายก่อนที่จะติดต่อตัวแทน อัตราการละทิ้งของ MOHELA เกิน 14 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งสูงกว่าเกือบสามเท่า

คำร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมระบุว่าตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้ตั้งใจ แต่อ้างว่า MOHELA จงใจใช้กลยุทธ์ “การเบี่ยงเบนการโทร” (การกำหนดเส้นทางผู้ยืมไปยังระบบอัตโนมัติ เว็บไซต์ หรือเครื่องมือบริการตนเอง) แทนที่จะจัดพนักงานศูนย์บริการทางโทรศัพท์อย่างเพียงพอ

สำหรับผู้ยืม นั่นอาจหมายถึงชั่วโมงที่ถูกพักสาย สายหลุด ข้อความที่ไม่ได้รับสาย และข้อผิดพลาดทางบัญชีที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข

สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อผู้กู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาอย่างไร

เจ้าหน้าที่บริการสินเชื่อนักศึกษา เป็นช่องทางติดต่อหลักสำหรับผู้กู้ยืมของรัฐบาลกลาง พวกเขาส่งใบเรียกเก็บเงิน ประมวลผลการชำระเงิน คำนวณแผนการชำระคืน และติดตามความคืบหน้า การให้อภัย. เมื่อผู้ให้บริการล้มเหลว ผู้กู้ยืมมักจะไม่มีที่อื่นให้หันไป

การร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมประกอบด้วยตัวอย่างโดยละเอียดของผู้กู้ยืมที่:

• ชำระเงินที่ไม่เคยเข้าบัญชีเลย
• ชำระเงินต่อไปหลังจากได้รับแจ้งว่าจะได้รับเงินคืน
• ถูกวางลงในความอดทนอย่างไม่ถูกต้องทำให้การให้อภัยล่าช้า
• ได้รับข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับกำหนดเวลาการรับรองการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้
• สูญเสียการชำระเงินที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดสำหรับการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะไปหลายเดือน

สำหรับผู้กู้ตาม PSLF (ครู, พยาบาลเจ้าหน้าที่ฉุกเฉินเบื้องต้น และข้าราชการอื่นๆ) ข้อผิดพลาดในการให้บริการอาจมีค่าใช้จ่ายสูงเป็นพิเศษ การชำระเงินที่ไม่ถูกต้องเพียงครั้งเดียวหรือการผ่อนผันโดยไม่จำเป็นอาจทำให้การยกเลิกเงินกู้ล่าช้าไปหลายเดือนหรือหลายปี

AFT ให้เหตุผลว่าปัญหาเหล่านี้ยังคงมีอยู่แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงนโยบายของรัฐบาลกลางจะทำให้การบริการที่ถูกต้องมีความสำคัญมากขึ้นกว่าที่เคย รวมถึงการเริ่มการชำระคืนใหม่ การปรับการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ และการดำเนินการอย่างต่อเนื่อง การดำเนินคดีที่มีผลกระทบต่อแผนการชำระหนี้.

สิ่งที่ผู้ยืมสามารถทำได้ตอนนี้

คดีนี้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ผู้กู้ยืมหลายล้านคนกำลังหาทาง การชำระคืน หลังจากการหยุดชะงักในยุคโรคระบาดมานานหลายปี แผนการชำระหนี้ที่เปลี่ยนไป และความท้าทายทางกฎหมายต่อโครงการบรรเทาหนี้เงินกู้ของนักเรียน การบริการที่แม่นยำและการสนับสนุนลูกค้าที่เข้าถึงได้ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กู้ยืมในการตัดสินใจทางการเงินโดยมีข้อมูลครบถ้วน

AFT ให้เหตุผลว่าการดำเนินการของ MOHELA เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการคุ้มครองผู้บริโภคที่เข้มงวดยิ่งขึ้น และความรับผิดชอบที่มากขึ้นในระบบสินเชื่อเพื่อการศึกษา การร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมต้องการการบรรเทาทุกข์โดยคำสั่งศาล การลงโทษทางแพ่ง และการเปลี่ยนแปลงแนวทางปฏิบัติของ MOHELA ภายใต้กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของ DC

คดีนี้ไม่ได้เปลี่ยนแปลงภาระผูกพันของผู้ยืมหรือลบล้างหนี้ในทันที คดีในศาลอาจใช้เวลาหลายปี และผลลัพธ์ก็ไม่แน่นอน อย่างไรก็ตาม การร้องเรียนที่แก้ไขเพิ่มเติมเน้นประเด็นที่ผู้กู้ยืมควรจับตามองอย่างใกล้ชิด

ผู้กู้ที่มีสินเชื่อบริการของ MOHELA อาจต้องการ:

• เก็บบันทึกรายละเอียดการชำระเงิน ใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงิน และการสื่อสาร
• บันทึกภาพหน้าจอหรือ PDF ของประวัติบัญชีและการโต้ตอบ
• ตรวจสอบอีกครั้งว่าการชำระเงินได้รับการเครดิตอย่างถูกต้อง
• ติดตามความคืบหน้าของโครงการให้อภัย
• ยกระดับปัญหาที่ยังไม่ได้รับการแก้ไขผ่านทาง ผู้ตรวจการแผ่นดินช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง หรือสำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค

ผู้กู้ยืมที่ประสบข้อผิดพลาดอาจได้รับประโยชน์จากการยื่นเรื่องร้องเรียนอย่างเป็นทางการกับอัยการสูงสุดของรัฐของตนเอง ซึ่งสามารถช่วยบันทึกปัญหาเชิงระบบและกระตุ้นให้เกิดการควบคุมดูแลเพิ่มเติม

ไม่ว่าคดีจะประสบความสำเร็จหรือไม่ และจะนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่ยั่งยืนสำหรับผู้ยืมหรือไม่ จะต้องจับตาดูอย่างใกล้ชิดทั่วทั้งระบบสินเชื่อเพื่อการศึกษา

อย่าพลาดเรื่องราวอื่นๆ เหล่านี้: