กฎคุณสมบัติของ IBR มีการเปลี่ยนแปลงเพื่อลบข้อกำหนดด้านความยากลำบากทางการเงิน

กรมสามัญศึกษา ได้รับการยืนยันแล้ว ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องแสดงให้เห็นถึง “ความยากลำบากทางการเงินบางส่วน” อีกต่อไปเพื่อลงทะเบียนใน แผนการชำระคืนตามรายได้ (IBR)– การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ มีผลทันทีภายใต้พระราชบัญญัติ One Huge Lovely Invoice (OBBBA)ช่วยให้ผู้กู้เปลี่ยนมาใช้ IBR ได้มากขึ้นและลดการชำระเงินรายเดือนเมื่อเทียบกับแผนการชำระคืนอื่น ๆ

นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในตอนนี้ เช่นเดียวกับหลายๆ คน ผู้กู้ที่ลงทะเบียนในแผน SAVE ก่อนหน้านี้กำลังมองหาที่จะเปลี่ยนเป็น IBR–

จนถึงขณะนี้ คุณสมบัติสำหรับ IBR กำหนดให้ผู้กู้ต้องพิสูจน์ว่าการชำระเงินที่คำนวณได้ภายใต้แผนมาตรฐาน 10 ปีจะสูงกว่าการชำระเงินที่คำนวณภายใต้ IBR ซึ่งเป็นเงื่อนไขที่เรียกว่า “ความยากลำบากทางการเงินบางส่วน” ข้อกำหนด ข้อจำกัดดังกล่าวขัดขวางผู้กู้จำนวนมากไม่ให้เข้าร่วมโครงการ IBR ผู้กู้เหล่านั้นมักจะถูกทิ้งไว้กับ แผนการชำระคืนรายได้ที่อาจเกิดขึ้น (ICR)ซึ่งมีข้อกำหนดการชำระเงินที่สูงกว่าและมีเส้นทางสู่การให้อภัยที่ยาวกว่า

เมื่อนำการทดสอบความยากลำบากออกแล้ว ผู้กู้ยืมจำนวนมากขึ้นสามารถเข้าสู่ IBR ได้ ซึ่งต้องชำระเงินทุกเดือนเท่ากับ 10% ของเงินทั้งหมด รายได้ตามดุลยพินิจ และเสนอการยกเลิกเงินกู้หลังจาก 20 ปี ในทางตรงกันข้าม ICR กำหนดการชำระเงินที่ 20% ของรายได้ตามที่เห็นสมควรและการให้อภัยหลังจาก 25 ปี

เหตุใดจึงสำคัญสำหรับผู้กู้แผน SAVE

ระยะเวลาของการเปลี่ยนแปลงนโยบายนี้มีความสำคัญสำหรับผู้กู้ยืม ได้รับผลกระทบจากคำสั่งศาลที่ขัดขวางแผน SAVE– ผู้ที่ลงทะเบียนเรียนใน SAVE ในปัจจุบันอาจกำลังพิจารณาว่าจะเปลี่ยนแผนการชำระหนี้หรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณากลับมาสนใจอีกครั้งในวันที่ 1 สิงหาคมแต่หลายคนไม่สามารถเข้าถึง IBR ได้เนื่องจากข้อกำหนดด้านความยากลำบาก

นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ยืมที่ติดตาม การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะซึ่งจำเป็นต้องรักษาแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้เพื่อดำเนินการให้เสร็จสิ้น การชำระเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม–

ขณะนี้ ผู้กู้ที่มีเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่ออกในหรือหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2014 และก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2026 มีสิทธิ์เข้าร่วมแผน IBR โดยไม่คำนึงถึงรายได้ สำหรับผู้ที่มองหาเส้นทางที่มีอยู่ในการปลดหนี้เงินกู้ นี่เป็นทางเลือกแทน SAVE ในขณะที่ยังคงรักษาการเข้าถึงการชำระเงินที่ต่ำกว่า ICR

ใช่ การชำระเงินไม่ต่ำเท่าที่ SAVE เคยเป็น แต่ IBR กำลังดำเนินการต่อไปพร้อมกับแผน RAP ที่กำลังจะมาถึง– IBR คือ การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ มีสิทธิ์เช่นกัน

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า OBBBA ก็เช่นกัน สิ้นสุดแผนการชำระคืน ICR และ PAYEดังนั้นการอนุญาตให้เข้าถึง IBR ได้ง่ายขึ้นจึงมีความสำคัญมากยิ่งขึ้น

ผู้ให้สินเชื่อต้องใช้เวลาในการดำเนินการเปลี่ยนแปลง

แม้ว่านโยบายดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้แล้วก็ตาม ผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษา (เช่น MOHELA และ Nelnet) ยังไม่สามารถประมวลผลแอปพลิเคชัน IBR ได้ภายใต้กฎใหม่ ที่ อัปเดตล่าสุด จากกรมสามัญศึกษาว่าระบบจะได้รับการปรับปรุงเพื่อประมวลผลการสมัครเหล่านี้ในเดือนธันวาคม 2568

นอกจากนี้ โปรแกรมจำลองสินเชื่อบน StudentAid.gov จำเป็นต้องได้รับการอัปเดตเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลง

ผู้กู้ที่สนใจ เปลี่ยนไปใช้ IBR และไม่สามารถสมัครได้เนื่องจากกฎ PFH ยังคงใช้ได้ และผู้ให้สินเชื่อจะระงับการสมัครของตน ผู้ให้บริการจะประมวลผลแอปพลิเคชันเหล่านั้นหลังจากการเปลี่ยนแปลงระบบเสร็จสิ้น

ในระหว่างนี้ ผู้กู้ยืมควรติดตามการสื่อสารจากผู้ให้บริการสินเชื่อและกระทรวงศึกษาธิการ

จะเกิดอะไรขึ้นต่อไป?

การยกเลิกการทดสอบความยากลำบากทางการเงินบางส่วนถือเป็นหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงที่ได้รับการเผยแพร่น้อยใน One Huge Lovely Invoice แต่นี่เป็นหนึ่งในผลที่ตามมามากที่สุดสำหรับผู้กู้ที่พยายามเปลี่ยนแผนการชำระหนี้ในแง่ของ ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับไทม์ไลน์ SAVE และการกำจัด ICR และ PAYE ในอนาคต

การทดสอบความยากลำบากทางการเงินบางส่วนสร้างภาระในการบริหารและขัดขวางผู้กู้ยืมบางรายไม่สามารถเข้าถึงทางเลือกที่ถูกกว่า แม้ว่ารายได้ของพวกเขาจะค่อนข้างต่ำก็ตาม

การยกเลิกข้อกำหนดนี้ สภาคองเกรสและกระทรวงศึกษาธิการกำลังลดความซับซ้อนของกระบวนการรับสิทธิ์สำหรับแผน IDR ที่ใช้กันทั่วไปแผนหนึ่ง นอกจากนี้ ในไม่ช้า มันจะเป็นหนึ่งในสองตัวเลือกสำหรับผู้กู้ยืมที่มีอยู่ (อีกทางหนึ่งคือ แผนช่วยเหลือการชำระคืน–

หวังว่าการอัปเดตระบบจะเสร็จสิ้นเร็วๆ นี้ เพื่อให้ผู้ยืมสามารถเลือกเข้าร่วมได้

อย่าพลาดเรื่องราวอื่นๆ เหล่านี้: