ประเด็นสำคัญ
- บัญชีการลงทุนแบบคุมขัง (UMGA และ UTMA) เป็นทางเลือกในการลงทุนที่ต้องเสียภาษีสำหรับแผน 529 และ Roth IRA
- บัญชีเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมสำหรับบุตรหลานของคุณ
- เครื่องมือใหม่ช่วยให้คุณสามารถบูรณาการการธนาคารและอื่นๆ ได้อย่างง่ายดายเพื่อให้เด็กๆ เข้าใจภาพทางการเงินของพวกเขาอย่างแท้จริง
พ่อแม่และปู่ย่าตายายหันมาใช้บัญชีการลงทุนแบบคุมขังมากขึ้นเพื่อให้บุตรหลานเริ่มต้นทางการเงินได้ตั้งแต่เนิ่นๆ บัญชีเหล่านี้ (เรียกอย่างเป็นทางการว่า บัญชี UGMA หรือ UTMA) ให้ผู้ใหญ่ลงทุนเงินแทนเด็กจนกว่าจะถึงวัยผู้ใหญ่
ไม่เหมือน บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมบัญชีฝากทรัพย์สินสามารถถือหุ้น ETF และกองทุนรวมได้ ทำให้นักลงทุนรุ่นเยาว์มีโอกาสได้รับประโยชน์จากการเติบโตของตลาดในระยะยาว แต่ทุกแพลตฟอร์มมีค่าธรรมเนียม ฟีเจอร์ และกฎการโอนที่แตกต่างกัน และการเลือกแพลตฟอร์มที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้เกิดภาษีที่ไม่คาดคิดได้ ความช่วยเหลือทางการเงิน ผลที่ตามมาในภายหลัง
เราได้ตรวจสอบและทดสอบบัญชีการลงทุนแบบคุมขังที่ได้รับความนิยมสูงสุดที่มีอยู่ในปี 2025 โดยเปรียบเทียบในด้านต้นทุน การใช้งาน และความยืดหยุ่น ไม่ว่าคุณจะออมเงินวันเกิด ลงทุนมรดก หรือ การสอนลูกของคุณเกี่ยวกับหุ้นนี่คือสิ่งที่ควรรู้ก่อนที่คุณจะเปิดบัญชี UTMA หรือ UGMA และผู้ให้บริการรายใดที่โดดเด่น
โดยสรุป:
- โดยรวมดีที่สุด:ชาร์ลส์ ชวาบ
- ดีที่สุดสำหรับวัยรุ่น: เยาวชนผู้จงรักภักดี
- ดีที่สุดสำหรับการคุมขัง Roth IRA:อนาคตเงิน
|
บัญชี Custodial ยอดนิยมสำหรับปี 2025 |
|||
|---|---|---|---|
|
ผู้ให้บริการ |
ดีที่สุดสำหรับ |
ค่าธรรมเนียมรายเดือน |
ยอดคงเหลือขั้นต่ำ |
|
การลงทุนแบบดั้งเดิม |
$0 |
$0 |
|
|
การสอนวัยรุ่นให้ลงทุน |
$0 |
$0 |
|
|
การคุมขัง Roth IRA และแผน 529 |
$0 – $5/เดือน |
$5 |
|
|
การลงทุนกองทุนดัชนี |
$0 |
$0 |
|
|
แอพการธนาคารและการลงทุนเต็มรูปแบบ |
$10.98/เดือน |
$1 |
|
|
การให้ของขวัญส่วนบุคคล |
$3 – $5/เดือน |
20 ดอลลาร์ |
|
|
บูรณาการกับชุดเครื่องมือ Acorns |
$5 – $10/เดือน |
$0 |
|
นายหน้าที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีการลงทุนแบบฝากทรัพย์สิน
ตัวเลือกอันดับต้นๆ ของเราสำหรับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีความคล้ายคลึงกับรายการของเรามาก โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดโดยรวม–
โบรกเกอร์เหล่านี้มีบัญชีที่ตั้งค่าง่าย การรายงานบัญชีที่เป็นประโยชน์ และการซื้อขายหุ้น ETF และกองทุนรวมโดยไม่มีค่าใช้จ่าย ส่วนใหญ่ยังลงทะเบียนผู้ใช้ในโปรแกรมการลงทุนซ้ำเงินปันผลโดยอัตโนมัติ ดังนั้นเงินทั้งหมดของคุณจะยังคงลงทุนอยู่
ชาร์ลส์ ชวาบ
บัญชีคุมขังนี้มาจาก ชาร์ลส์ ชวาบ เสนอขั้นต่ำ $0 และการซื้อขาย $0 และหากคุณมีบัญชี Schwab เป็นของตัวเองแล้ว คุณสามารถจัดการบัญชีการดูแลได้จากแดชบอร์ดเดียวกัน
แต่สิ่งที่ Schwab โดดเด่นที่สุดก็คือมี “พอร์ตโฟลิโออัจฉริยะ” (พอร์ตการลงทุนที่ปรึกษา robo) ที่ไม่มีค่าที่ปรึกษา พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ได้รับการตรวจสอบทุกวันและปรับสมดุลโดยอัตโนมัติตามความจำเป็น
คุณจะต้องลงทุนอย่างน้อย 5,000 ดอลลาร์ในบัญชีการดูแลของผู้เยาว์ก่อนจึงจะมีสิทธิ์ใช้บริการพอร์ตโฟลิโออัจฉริยะ แต่เมื่อคุณไปถึงจุดนั้นแล้ว มันเป็นวิธีที่ใช้ต้นทุนต่ำอย่างไม่น่าเชื่อในการสร้างพอร์ตโฟลิโอ ETF ที่หลากหลายและมีการจัดการโดยอัตโนมัติสำหรับบุตรหลานหรือหลานของคุณ
บัญชีเยาวชน Constancy
บัญชี Constancy Youth™ เป็นบัญชีออมทรัพย์ การลงทุน และการใช้จ่ายของวัยรุ่น เป็นบัญชีที่ใช้งานง่ายสำหรับวัยรุ่นของคุณ โดยคุณสามารถลงทุนได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือขั้นต่ำของบัญชี!
วัยรุ่นสามารถลงทุนในหุ้นได้ในราคาเพียง 1 ดอลลาร์โดยมีหุ้นเป็นเศษส่วน วัยรุ่นของคุณสามารถเรียนรู้ที่จะประหยัดและใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดด้วยบัตรเดบิตของตนเองโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ATM ในประเทศ และวัยรุ่นสามารถเชื่อมโยงบัญชีของตนกับแอปการชำระเงินทั่วไป เช่น Venmo และ PayPal ได้ นอกจากนี้ ผู้ปกครองยังสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนและติดตามกิจกรรมในบัญชีของวัยรุ่นทางออนไลน์ และผ่านทางใบแจ้งยอด การยืนยันการค้า และธุรกรรมบัตรเดบิต
อนาคตเงิน
อนาคตเงิน เสนอวิธีง่ายๆ สำหรับผู้ปกครองในการช่วยให้บุตรหลานลงทุนเงินออม ผู้ปกครองสามารถทำได้โดยการตั้งค่าเงินฝากประจำและปล่อยให้บุตรหลานนำเงินไปลงทุน
Junior Roth IRA เป็นเครื่องมือการลงทุนหลักที่ FutureMoney เสนอ มันไม่เกิดขึ้นจริงโดยตรง รอธ ไออาร์เอ (แต่อาจเป็นไปได้ – แอปจะช่วยคุณแนะนำ) แต่จะใช้ก 529 แผนที่สามารถโอนเข้าสู่ Roth IRA ได้หลังจากผ่านไป 15 ปี
ผู้ปกครองและเด็กสามารถบริจาคเงินได้สูงสุด $35,000 ต่อเด็กหนึ่งคนต่อปี กองทุนเหล่านี้ปลอดภาษีและสามารถเป็นรากฐานสำหรับการออมเพื่อการเกษียณในอนาคตได้
แพลตฟอร์มดังกล่าวนำเสนอพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการเต็มรูปแบบ คุณสามารถเลือกพอร์ตโฟลิโอตามของคุณ เป้าหมายทางการเงิน หรือประเด็นสำคัญเช่นการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศหรือการต่อสู้กับความยากจน
กองหน้า
คุณจะถูกกดดันอย่างหนักในการหานายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เสนอกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำกว่า กองหน้า– บริษัทยังมีเมนูกองทุนวันที่เป้าหมายที่ดีที่สุดรายการหนึ่ง ซึ่งอาจเป็นวิธีที่ดีในการลงทุนในบัญชีการลงทุนแบบคุมขังที่คุณหวังว่าพวกเขาจะใช้ในเวลาที่กำหนด (เช่น เมื่อลงทะเบียนเรียนในวิทยาลัย)
เช่นเดียวกับโบรกเกอร์ทั้งหมดในรายชื่อนี้ Vanguard ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นจากหุ้นหรือ ETF กองทุนรวมภายในมีการซื้อขายฟรีเช่นกัน ไม่มีค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนสำหรับการเปิดบัญชี Vanguard UGMA/UTMA เช่นกัน
แอพสำหรับตั้งค่าบัญชีการลงทุนแบบคุมขัง
หากคุณไม่มีเงินลงทุนจำนวนมาก แต่ต้องการเริ่มต้น แอปอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ แอพเหล่านี้ช่วยให้ผู้ใช้ลงทุนด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย เพื่อช่วยให้พอร์ตการลงทุนของพวกเขาเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้ยังเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการช่วยสอนเด็กๆ เกี่ยวกับเรื่องเงินอีกด้วย
ไฟเขียว
ไฟเขียว เป็นแอปบัตรเดบิตและการลงทุนสำหรับเด็กและผู้ปกครอง อาจเป็นหนึ่งในตัวเลือกบัญชีเริ่มต้นที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับครอบครัว แต่ยังรวมถึงบัญชีการลงทุนด้วย
ไฟเขียวช่วยให้เด็กๆซื้อหุ้นเศษส่วนของหุ้นและ ETF (เพียง $1) โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขาย
ข้อเสียของ Greenlight คือการกำหนดราคา – เริ่มต้นที่ $10.98/เดือน เพื่อปลดล็อกฟีเจอร์การลงทุน
ผ้า UGMA
ผ้า เป็นที่รู้จักในด้านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต แต่เพิ่งเปิดตัวบัญชี UGMA ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับแผน 529 บัญชีนี้ช่วยให้คุณสามารถบันทึกในบัญชีที่ต้องเสียภาษีสำหรับอนาคตของบุตรหลานของคุณ
บัญชีนี้มีค่าธรรมเนียมรายเดือน $3/เดือนสำหรับหนึ่งบัญชี และ $5/เดือนสำหรับครอบครัวที่มีหลายบัญชี (ไม่จำกัดแม้ว่าคุณจะมีลูก 8 คน) บัญชีนี้ยังอนุญาตให้ให้ของขวัญแบบส่วนตัวได้ ซึ่งเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการให้ครอบครัวและเพื่อนฝูงมาช่วยประหยัดเงิน!
โอ๊กต้น
โอ๊กต้น ตั้งค่าบัญชีการดูแลและอนุญาตให้ผู้ปกครองสามารถใช้ประโยชน์ได้ การลงทุนขนาดเล็ก (ลงทุนเพิ่มเล็กน้อย) บริการนี้รวมอยู่ในแผน Acorns Gold ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 12 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับทั้งครอบครัว
การจ่ายเงิน $12/เดือน ($144/ปี) อาจเป็นค่าธรรมเนียมที่สูงชันสำหรับยอดคงเหลือที่ค่อนข้างน้อย อย่างไรก็ตาม Acorns สามารถทำให้ผู้ใช้มีนิสัยชอบออมเงินเพื่อลูกๆ ของตน นอกจากนี้ โปรดทราบว่าค่าธรรมเนียมเดียวครอบคลุมทั้งครอบครัวของคุณ ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการเพิ่มเด็กหลายคน
💡 เปรียบเทียบบัญชีการดูแลแบบเคียงข้างกัน — ตรวจสอบตารางด้านบน!
ก่อนที่คุณจะเปิดบัญชีการลงทุนแบบคุมขัง
- เอาคืนไม่ได้แล้ว – ต่างจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา UTMA เป็นของขวัญที่เพิกถอนไม่ได้ มันจะถูกส่งมอบให้กับเจ้าของบัญชีเมื่ออายุบรรลุนิติภาวะในรัฐของคุณ ไม่มีประโยค “ออก” หากบุตรหลานของคุณไม่มีความรับผิดชอบ
- อาจต้องเสียภาษีของขวัญ – ผู้เยาว์จะไม่ถูกหักภาษีหากคุณบริจาคเงินเข้าบัญชีมากเกินไป แต่ของขวัญที่มีมูลค่ามากกว่า 15,000 ดอลลาร์ต่อปีอาจถูกหักภาษีได้ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษีของขวัญ–
- เด็กๆ สามารถใช้เงินทำอะไรก็ได้ – เมื่อโอนบัญชีให้เด็กแล้ว พวกเขาสามารถใช้เงินเพื่ออะไรก็ได้ที่ต้องการ พวกเขาอาจจะรอบคอบ แต่ก็อาจจะทุ่มเงินให้กับสิ่งไร้สาระด้วย
- ความช่วยเหลือทางการเงินอาจได้รับผลกระทบ – บัญชีคุมขังมีแนวโน้มที่จะมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถของเด็กในการรับความช่วยเหลือจากวิทยาลัยตามความต้องการ หากเป้าหมายคือการออมเพื่อการศึกษา บัญชีอื่นอาจจะดีกว่า
คุณสมบัติเด่นในบัญชีคุมขัง
บัญชีคุมขังอาจเป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการโอนเงินไปยังรุ่นต่อไป แต่บัญชีเหล่านี้มีข้อเสียบางประการ สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนเปิดบัญชี UGMA หรือ UTMA สำหรับบุตรหลานของคุณ
แม้ว่าทุกคนต้องการสิ่งที่แตกต่างออกไปในบัญชี แต่คุณสมบัติเหล่านี้ก็สมเหตุสมผลที่จะพิจารณา
- ใช้งานง่าย – การใช้งานควรเป็นข้อสรุปมาก่อนในทุกวันนี้ น่าเสียดายที่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งซ่อนข้อมูลไว้ในตำแหน่งที่ยากต่อการค้นหา โบรกเกอร์ที่เราแนะนำทำให้การติดตามผลการดำเนินงาน วางการซื้อขาย และแม้กระทั่งการลงทุนโดยอัตโนมัติเป็นเรื่องง่าย
- ค่าธรรมเนียมต่ำ – อย่าไปจ่ายค่าธรรมเนียมสูงๆ สำหรับบัญชีที่ถูกคุมขังของคุณ บัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการค้าและค่าธรรมเนียมต่ำสำหรับกองทุน (กองทุนรวมหรือ ETF) พร้อมให้บริการแล้ว
- ปฏิบัติตามกฎหมายได้ง่าย – บัญชีคุมขังเป็นบัญชีของผู้เยาว์ นายหน้าที่ดีจะช่วยให้ผู้ปกครองยื่นภาษีตามทรัพย์สินของบุตรหลานได้อย่างถูกต้องแม่นยำ
- ทรัพย์สินที่มีอยู่ – นักลงทุนบางรายชอบการลงทุนแบบกว้างๆ กองทุนดัชนี– คนอื่นๆ ชอบหุ้นหรือพันธบัตรเป็นรายบุคคล เราไม่ได้ตรวจสอบบัญชีใดๆ ที่มี “ทรัพย์สิน” หรือทางเลือกอื่น (เช่น ตั๋วจำนองหรืออสังหาริมทรัพย์) อย่างไรก็ตาม คำแนะนำส่วนใหญ่ของเรามีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย
อย่าลืมพิจารณาทางเลือกอื่น
แม้ว่าบัญชีการลงทุนแบบคุมขังที่ระบุไว้ข้างต้นจะมอบความคุ้มค่าสูงสุด แต่ก็ไม่ใช่ตัวเลือกบัญชีเดียวของคุณ หากคุณต้องการออมเงินสำหรับวิทยาลัยของบุตรหลานโดยเฉพาะ บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา เช่น แผน 529 หรือก Coverdell อีเอสเอ อาจมีเหตุผลมากขึ้น ทั้งสองอย่างให้ข้อได้เปรียบทางภาษีที่มั่นคงเมื่อนำไปใช้กับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
แม้ว่าคุณจะไม่ได้คาดหวังว่าเงินที่คุณประหยัดไว้สำหรับบุตรหลานจะถูกนำไปใช้กับค่าเล่าเรียน แต่บัญชีการดูแลอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป คุณอาจต้องการถือเงินไว้ในบัญชีของคุณเองแทน ด้วยวิธีนี้คุณสามารถให้เป็นของขวัญเมื่อใดก็ตามที่คุณรู้สึกมั่นใจว่าเด็กพร้อมที่จะใช้เงินอย่างรับผิดชอบ
การประหยัดเงินเพื่ออนาคตของลูกๆ ถือเป็นการตัดสินใจที่น่าชื่นชม แต่ก่อนที่คุณจะดำน้ำ ให้ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของยานพาหนะราคาประหยัดแต่ละคันที่มีให้คุณอย่างรอบคอบ เพื่อค้นหารถยนต์ที่ผสมผสานคุณสมบัติ ต้นทุน ข้อได้เปรียบทางภาษี และความยืดหยุ่นได้ดีที่สุด
คำถามทั่วไปเกี่ยวกับบัญชี Custodial
บัญชีการดูแลที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นคืออะไร?
เราขอแนะนำให้ครอบครัวเริ่มต้นบัญชีกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่พวกเขาอาจมีอยู่แล้ว (Constancy, Schwab, Vanguard) เนื่องจากความสะดวกสบายเป็นปัจจัยสำคัญ
ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี Custodial คือเท่าไร?
บัญชีคุมขังส่วนใหญ่มีขั้นต่ำในการเปิด $10
บัญชีคุมขังส่งผลต่อ FAFSA อย่างไร
บัญชีคุมขังถือเป็น ทรัพย์สินของนักเรียนสำหรับ FAFSA–
จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อเด็กอายุครบ 18 หรือ 21 ปี?
เมื่อเด็กมีอายุถึงเกณฑ์บรรลุนิติภาวะในรัฐของตน บัญชีจะเป็นของเด็ก แม้ว่าอาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมบางอย่างในการถอดถอนผู้ดูแลออก
แผน 529 ดีกว่าบัญชีคุมขังหรือไม่?
ก แผน 529 เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการออมเพื่อการศึกษา บัญชีคุมขังเป็นวิธีที่ดีในการออมหรือลงทุนเพื่อสิ่งอื่นใดโดยทั่วไป
ฉันสามารถถอนเงินออกได้หรือไม่หากต้องการในภายหลัง?
คุณสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาจากบัญชี UGMA หรือ UTMA โดยไม่มีการลงโทษ
โพสต์ บัญชีการลงทุนเพื่อการคุมขังที่ดีที่สุดในปี 2568 ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ นักลงทุนวิทยาลัย–
