ความรู้ทางการเงินของชาวอเมริกันลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบทศวรรษ ดัชนีการเงินส่วนบุคคลของสถาบัน TIAA-GFLEC ปี 2026 เปิดตัวในเดือนนี้
ผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาตอบคำถามได้อย่างถูกต้องเพียง 47% จาก 28 P-Fin Index ในปี 2026 ซึ่งลดลงอย่างมากจากปีก่อนหน้าและเป็นผลลัพธ์ที่อ่อนแอที่สุดนับตั้งแต่การสำรวจที่เปิดตัวในปี 2017 ตัวเลขดังกล่าวไม่เคยเกิน 52% ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา
โดยมีส่วนแบ่งของผู้ใหญ่น้อยมากด้วย ความรู้ทางการเงิน (ถูกต้องเจ็ดคำถามหรือน้อยกว่านั้น) เพิ่มขึ้นจาก 20% ในปี 2560 เป็น 25% ในปี 2569 อันดับสูงสุดของการแจกแจงแทบไม่ขยับเลย มีเพียง 15% ที่ตอบถูก 22 ข้อขึ้นไป ลดลงหนึ่งจุดจากปี 2017
คะแนนลดลงในห้าสาขาวิชาจากแปดสาขาวิชาที่ทดสอบ: การบริโภค (-5 คะแนนเปอร์เซ็นต์) การยืม, รายได้ประกันและเข้าใจความเสี่ยง (-3 คะแนนในแต่ละ)
Gen Z เป็นกลุ่มที่อ่อนแอที่สุด
คนเจนซี ตอบคำถามถูกเพียง 38% เท่านั้น ซึ่งอยู่ด้านล่างนี้ คนรุ่นมิลเลนเนียล (46%), Gen X (49%) และ Child Boomers (54%)
ที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติม: 37% ของกลุ่ม Gen Z ตกอยู่ในกลุ่มผู้รู้หนังสือต่ำมาก ซึ่งเป็นกลุ่มเดียวที่ใหญ่ที่สุดในรุ่นนั้น
ผู้หญิงยังคงได้คะแนนสูงกว่าผู้ชาย โดยตอบคำถามถูก 44% เทียบกับ 50% การเข้าใจความเสี่ยงยังคงเป็นจุดอ่อนที่สุดในทุกกลุ่มประชากร โดยมีเพียง 36% ของคำถามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่ตอบถูกอย่างถูกต้อง
การพึ่งพา AI ที่เพิ่มมากขึ้น
การสำรวจในปี 2569 ถามเกี่ยวกับ ปัญญาประดิษฐ์ เป็นครั้งแรก ผู้ใหญ่ 19% ใช้เครื่องมือ AI (ChatGPT, Gemini, Claude หรือแชทบอทธนาคาร) เพื่อรับข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคล มีเพียง 4% เท่านั้นที่ใช้ AI เป็นประจำเพื่อจัดการการเงิน และ 9% ใช้เป็นครั้งคราว
ชาวอเมริกันอายุน้อยเป็นผู้ใช้ที่หนักที่สุด: 30% ของ Gen Z และ 24% ของคนรุ่น Millennials หันมาใช้ AI เพื่อตอบคำถามทางการเงิน เทียบกับ 8% ของคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ การใช้ AI ก็มีความสัมพันธ์เชิงบวกกับความรู้ทางการเงินเช่นกัน โดย 26% ของผู้ใหญ่ที่มีความรู้สูงใช้เครื่องมือ AI เทียบกับ 14% ของผู้ใหญ่ที่มีความรู้ต่ำ
อย่างไรก็ตาม ตามที่ The School Investor ได้รายงานไว้ก่อนหน้านี้ คำตอบของ AI ในด้านการเงินส่วนบุคคลนั้นไม่น่าเชื่อถืออย่างไม่น่าเชื่อ. เมื่อปีที่แล้วการศึกษาระบุว่า 37% ของคำตอบภาพรวม AI ของ Google ในด้านการเงินส่วนบุคคลนั้นไม่ถูกต้อง
ทำไมมันถึงสำคัญ
รายงานเชื่อมโยงความรู้ทางการเงินในระดับต่ำกับความเสียหายที่วัดผลได้ เมื่อเปรียบเทียบกับผู้ใหญ่ที่มีความรู้สูง ผู้ที่มีคะแนนต่ำมาก ได้แก่:
- มีแนวโน้มที่จะมีปัญหาในการหาเงินเลี้ยงชีพมากขึ้น 4 เท่า
- มีแนวโน้มที่จะเปราะบางทางการเงินมากขึ้น 3 เท่า (ไม่สามารถครอบคลุมเหตุฉุกเฉินมูลค่า 2,000 ดอลลาร์ได้)
- มีแนวโน้มที่จะขาดหนึ่งเดือนมากขึ้น 4 เท่า เงินออมฉุกเฉิน
- มีแนวโน้มมากกว่า 3 เท่าที่จะใช้เวลา 10 ชั่วโมงขึ้นไปต่อสัปดาห์ในเรื่องการเงินส่วนบุคคล
เกษียณอายุ ความพร้อมก็ดูอ่อนแอเหมือนกัน ผู้ใหญ่เฉลี่ยเพียง 2.2 คำตอบที่ถูกต้องจากคำถามที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ 6 ข้อ ซึ่งครอบคลุมเรื่องประกันสังคม ประกันสุขภาพ รายได้ตลอดชีวิต การดูแลระยะยาว และอายุขัย มีเพียง 7% เท่านั้นที่ตอบถูกห้าหรือหกข้อ
สิ่งนี้เชื่อมโยงกันอย่างไร
การค้นพบที่ดินเป็น ขณะนี้ 28 รัฐผ่านกฎหมายกำหนดให้นักเรียนมัธยมปลายต้องเรียนหลักสูตรการเงินส่วนบุคคลแล้ว ที่จะสำเร็จการศึกษา — เพิ่มขึ้นจากเมื่อแปดปีที่แล้ว
แต่มีเพียง 10 รัฐจาก 28 รัฐเท่านั้นที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้อย่างสมบูรณ์ ซึ่งหมายความว่าผู้ใหญ่ Gen Z ในปัจจุบันส่วนใหญ่สำเร็จการศึกษาโดยไม่มีคำแนะนำบังคับ ข้อมูล TIAA ชี้ให้เห็นว่าช่องว่างปรากฏขึ้นในผลลัพธ์ของผู้ใหญ่ตอนต้น
อย่าพลาดเรื่องราวอื่นๆ เหล่านี้:
บรรณาธิการ: โคลิน เกรฟส์
โพสต์ Gen Z มีสิทธิ์เพียง 38% ในแบบทดสอบการเงินขั้นพื้นฐาน — แย่ที่สุดในบรรดารุ่นใดๆ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ นักลงทุนวิทยาลัย.
