กลยุทธ์การใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุตามมอนติคาร์โล – นักลงทุนผู้หลงลืม

ฉันเคยเขียนมาก่อนเกี่ยวกับวิธีการพิจารณาของฉัน กลยุทธ์การใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุให้มีอยู่ในขอบเขตหนึ่ง–

• กลยุทธ์ที่ปลายด้านหนึ่งของสเปกตรัม (เช่น แนวทาง “กฎ 4%” แบบคลาสสิก) ไม่ปรับการใช้จ่ายตามผลงานพอร์ตโฟลิโอ สิ่งนี้ทำให้การใช้จ่ายสามารถคาดการณ์ได้ แต่ข้อดีคือส่งผลให้ทั้งความน่าจะเป็นที่พอร์ตการลงทุนจะหมดลงสูงขึ้น และความน่าจะเป็นที่สูงกว่าที่จะมีผลรวมที่ยังไม่ได้ใช้จำนวนมากเมื่อเสียชีวิต กล่าวอีกนัยหนึ่ง การไม่ปรับการใช้จ่ายตามประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอ คุณจะมีโอกาสมากขึ้นที่จะใช้จ่ายเกินหรือใช้จ่ายน้อยเกินไปในท้ายที่สุด
• และอีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมคือกลยุทธ์ที่คุณใช้จ่ายตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดของพอร์ตโฟลิโอในแต่ละปี ด้วยการปรับการใช้จ่ายตามผลการดำเนินงานของพอร์ตโฟลิโอ (เช่น พอร์ตโฟลิโอลดลง 30% ในปีที่แล้ว ดังนั้นการใช้จ่ายในปีนี้จะต่ำกว่าการใช้จ่ายของปีที่แล้ว 30%) คุณจะลดความเสี่ยงในการใช้จ่ายเกินหรือเกินได้อย่างมาก แต่สำหรับบางคน การเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นในการใช้จ่ายจากปีหนึ่งไปอีกปีหนึ่งนั้นไม่น่าจะเป็นไปได้

สำหรับคนส่วนใหญ่ กลยุทธ์ที่อยู่ตรงกลางจะเหมาะสมที่สุด (เช่น ปรับการใช้จ่ายบ้างเมื่อเวลาผ่านไป แต่ไม่จำเป็นต้องเพิ่ม/ลดการใช้จ่ายเต็ม 30% ในปีที่กำหนด หากพอร์ตโฟลิโอเพิ่มขึ้น/ลดลง 30% ในปีก่อน)

สำหรับผู้ที่ใช้การจำลองมอนติคาร์โลในการวางแผนเกษียณอายุ Derek Tharp และ Justin Fitzpatrick ได้แบ่งปันแนวทางที่อาจเป็นที่สนใจเมื่อเร็วๆ นี้:

การอ่านที่แนะนำอื่น ๆ

ขอบคุณที่อ่าน!