กลยุทธ์ในการกำหนดจำนวนเงินที่จะใช้จ่ายจากพอร์ตการเกษียณอายุในแต่ละปี มีอยู่ตามสเปกตรัม: :
- หนึ่งในสเปกตรัมคือกลยุทธ์ที่ใช้จ่ายบางอย่าง จำนวนเงินดอลลาร์ (หรือบ่อยกว่านั้นคือจำนวนเงินดอลลาร์ที่แน่นอน ซึ่งจากนั้นจะปรับตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี) กลยุทธ์ “กฎ 4%” แบบคลาสสิกอยู่ในหมวดหมู่นี้ กลยุทธ์เช่นนี้ช่วยให้เกิดการใช้จ่ายที่คาดการณ์ได้ แต่อาจเกิดการสูญเสียพอร์ตการลงทุนได้หากผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ดี (โดยเฉพาะในช่วงแรกของการเกษียณอายุ)
- อีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมคือกลยุทธ์ที่ใช้จ่าย เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตโฟลิโอ ในแต่ละปี กลยุทธ์ในหมวดหมู่นี้มีความปลอดภัยมากกว่าในแง่ที่ว่าพวกเขาจะลดการใช้จ่ายเมื่อผลงานพอร์ตโฟลิโอไม่ดี ดังนั้นจึงลด/ขจัดความเป็นไปได้ที่พอร์ตโฟลิโอจะหมดลง แต่อาจส่งผลให้เกิดความผันผวนอย่างมากในการใช้จ่ายในแต่ละปี
ดังนั้นจึงมีกลยุทธ์แบบผสมด้วย ในบทความของ Kitces Michael Woloch กล่าวถึงกลยุทธ์การใช้จ่ายแบบ “RMD ที่แก้ไขแล้ว” การใช้จ่าย RMD เป็นหลักถือเป็นกลยุทธ์เปอร์เซ็นต์ของพอร์ตโฟลิโอ (แม้ว่าจะเป็นหมวดหมู่ย่อยที่เฉพาะเจาะจง เนื่องจากเปอร์เซ็นต์จะเพิ่มขึ้นทุกปีตามอายุ) แต่ “การแก้ไข” ในที่นี้ก็คือ แทนที่จะใช้การใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดพอร์ตโฟลิโอในวันสุดท้ายของปีที่แล้ว โดยอิงจาก เฉลี่ย ดุลพอร์ตการลงทุนของวันสุดท้ายในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ส่งผลให้การใช้จ่ายมีความผันผวนน้อยลงจากปีหนึ่งไปอีกปีหนึ่ง
การอ่านที่แนะนำอื่น ๆ
ขอบคุณสำหรับการอ่าน!
ยังใหม่กับการลงทุนใช่ไหม? ดูหนังสือที่เกี่ยวข้องของฉัน:
 |
การลงทุนทำได้ง่าย: การลงทุนในกองทุนดัชนีที่มีคำอธิบายไม่เกิน 100 หน้า |
หัวข้อที่ครอบคลุมในหนังสือ:
- การจัดสรรสินทรัพย์: เหตุใดจึงสำคัญ และวิธีพิจารณาของคุณเอง
- วิธีเลือกกองทุนรวมที่ชนะ
- Roth IRA กับ IRA แบบดั้งเดิมกับ 401 (okay)
- คลิกที่นี่เพื่อดูรายการทั้งหมด.
ข้อความรับรอง:
“หนังสือที่ยอดเยี่ยมที่บอกผู้อ่านพร้อมคำอธิบายเชิงตรรกะง่ายๆ ถึงปรัชญา Boglehead สำหรับการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ” – เทย์เลอร์ ลาริมอร์ ผู้เขียน คู่มือการลงทุนของ Bogleheads
16 มีนาคม 2569
