ลูกค้าไม่ได้พูดเสมอไป กังวลเกี่ยวกับภาวะเงินเฟ้อ หรือเลิกจ้างแต่พฤติกรรมมักเปิดเผยออกมา เนื่องจากต้นทุนยังคงสูงขึ้นและ ข่าวการปรับลดจำนวนพนักงาน ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ครัวเรือนต่างๆ กำลังประเมินอย่างเงียบๆ ว่าเงินของพวกเขาอยู่ที่ใด และรู้สึกเข้าถึงได้อย่างไร
พฤติกรรมเชิงรุกที่ระมัดระวังนั้นแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนในการโรลโอเวอร์การเกษียณอายุ ปีที่แล้ว มีการเคลื่อนย้ายเงินจำนวน 1 ล้านล้านดอลลาร์ระหว่างบัญชีเกษียณอายุ แต่ที่ปรึกษามีส่วนร่วมในธุรกรรมเพียงประมาณ 22% เท่านั้น ข้อมูล จากบริษัทวิจัย Hearts & Wallets การโรลโอเวอร์ส่วนใหญ่ยังคงเกิดขึ้นโดยไม่มีคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ แม้ว่าช่วงเวลาเหล่านี้จะเป็นจุดเปลี่ยนทางการเงินที่สำคัญก็ตาม
ช่องว่างนั้นมีความสำคัญ ไม่ใช่แค่สำหรับการไหลของสินทรัพย์เท่านั้น แต่ยังสำหรับการทำความเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้าด้วย รายงานแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคกระตือรือร้นในการจับจ่ายและตัดสินใจด้วยตนเอง แม้ว่าการโรลโอเวอร์ที่ได้รับอิทธิพลจากที่ปรึกษาจะเพิ่มจาก 17% ในปี 2024 เป็น 22% ในปี 2025 แต่เงินส่วนใหญ่ยังคงเคลื่อนไหวอย่างอิสระ
หากดูเผินๆ ยอดคงเหลือแบบโรลโอเวอร์อาจดูไม่เปลี่ยนแปลง โรลโอเวอร์เฉลี่ยอยู่ที่ 133,000 ดอลลาร์ ประมาณ 83% มีมูลค่าต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์ ในขณะที่ประมาณ 16% มีมูลค่าเกิน 100,000 ดอลลาร์ โดยส่วนใหญ่มีมูลค่าสูงกว่า 250,000 ดอลลาร์ บัญชีเหล่านี้ไม่ได้พาดหัวข่าวเสมอไป โดยรวมแล้ว สิ่งเหล่านี้แสดงถึงช่วงเวลาที่มีการเคลื่อนไหวมากที่สุดช่วงหนึ่งในชีวิตทางการเงินของลูกค้า
สิ่งที่ขับเคลื่อนการเคลื่อนไหวเหล่านี้ไม่ใช่ประสิทธิภาพหรือการเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่อ้างถึงคือ “ทำให้การเงินของฉันง่ายขึ้น” “รวมเข้าด้วยกันเพื่อการวางแผนที่ดีขึ้น” และ “บริการที่ดีขึ้น” นั่นเป็นรายการบอกเล่า ลูกค้าไม่ได้ส่งสัญญาณถึงความต้องการความซับซ้อนมากขึ้น แต่พวกเขากำลังส่งสัญญาณถึงความต้องการความชัดเจนและการประสานงาน
นอกจากนี้ยังมีมุมรุ่นที่น่าสังเกตอีกด้วย การโรลโอเวอร์เข้าสู่แผนนายจ้างใหม่เพิ่มขึ้นสองเท่าเป็นประมาณ 160 พันล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2568 เพิ่มขึ้นจาก 80 พันล้านดอลลาร์ในปี 2565 แนวโน้มนี้เด่นชัดโดยเฉพาะในหมู่พนักงานที่ทำงานล่วงเวลาที่มีอายุ 53 ถึง 64 ปี ในเวลาเดียวกัน 401(okay) ผู้บันทึกและนายจ้างกำลังปรับปรุงการรักษาลูกค้าโดยเสนอตัวเลือกการลงทุนและบริการเพิ่มเติม ช่วยลดกระแสการผิดนัดชำระหนี้ใน IRA
เมื่อซูมออก กลุ่มการเกษียณอายุที่กว้างขึ้นยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง ตอนนี้ IRA ถืออยู่ 18.9 ล้านล้านดอลลาร์ในขณะที่แผนการบริจาคที่กำหนดไว้มีมูลค่า 13.9 ล้านล้านดอลลาร์ สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุรวมของยานพาหนะทุกคันเพิ่มขึ้นเป็น 48.1 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงไตรมาสที่สามของปีที่แล้ว
สิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาไม่ได้เป็นเพียงการโรลโอเวอร์เท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการอยู่ในช่วงเวลาที่สำคัญและช่วยเหลือลูกค้าในการนำทางความซับซ้อนของชีวิต ลูกค้ากำลังเคลื่อนย้ายเงินอยู่แล้ว และการเป็นคู่มือที่เชื่อถือได้จะปลดล็อกมากกว่าทรัพย์สิน โดยสร้างความมั่นใจ กระชับความสัมพันธ์ และทำให้คุณเป็นแหล่งข้อมูลเมื่อใดก็ตามที่มีการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเกิดขึ้น
ภาพ: Andrey_Popov/Shutterstock
