สปอตไลท์ส่องไปที่เคนยา: ประกันภัยรายย่อยสำหรับเกษตรกรทุกคน

ในแอฟริกาใต้สะฮารา เกษตรกรรายย่อยเพียง 3% จากทั้งหมด 48 ล้านคนเท่านั้น มีประกันการเป็นเจ้าของที่ดิน 1 เอเคอร์และมีรายได้ประมาณ 1.40 ดอลลาร์ต่อคนต่อวันถือเป็นลักษณะ เกษตรกรรายย่อยเกษตรกรรายย่อยมักปลูกพืชผลทางการเกษตรผสมผสานกับพืชผลเพื่อยังชีพหรือทำการเกษตรแบบไม่แสวงหากำไร และขาดทรัพยากรทางการเงินและเทคโนโลยีจากฟาร์มอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ เมื่อสภาพอากาศเลวร้ายเกิดขึ้นบ่อยครั้งมากขึ้นอันเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ อุทกภัยหรือภัยแล้งเพียงครั้งเดียวก็สามารถผลักดันให้เกษตรกรเหล่านี้เข้าสู่วัฏจักรแห่งความยากจนที่หมุนวนโดยไม่มีการคุ้มครองโดยวิธีการประกันพืชผล

ต่อไปนี้เป็นการอัปเดตจาก Ethereum Basis Fellow เบนสัน นจูกูนา–

เบนสันมีภารกิจในการยกระดับมนุษยชาติจากมุมมองทางเศรษฐกิจผ่านแนวคิดสร้างสรรค์ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี เขาเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจที่ เอเคอร์ แอฟริกาผู้ให้บริการประกันภัยรายย่อยที่มีฐานอยู่ในเคนยา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ โครงการทุนการศึกษามูลนิธิ Ethereum– อ่านโพสต์บล็อกนี้–

อุปสรรคสำหรับเกษตรกร: ความไว้วางใจและความสามารถในการซื้อ

ธุรกิจต่างๆ เช่น ACRE Africa ได้ให้การสนับสนุนเกษตรกรด้วยการนำเสนอโซลูชันการจัดการความเสี่ยงและผลิตภัณฑ์ประกันภัยการเกษตรที่จะช่วยแก้ปัญหาการดำรงชีพที่ไม่แน่นอนและไม่แน่นอนที่เกษตรกรต้องเผชิญ ความท้าทายประการหนึ่งในสาขานี้ก็คือ เกษตรกรมีทัศนคติเชิงลบต่อผู้ให้บริการประกันภัยเนื่องจากประวัติการจ่ายเงินล่าช้าหรือไม่มีเลย เกษตรกรไม่คุ้นเคยกับการได้รับข้อมูลสำคัญที่เกี่ยวข้องกับกรมธรรม์ของตน แม้กระทั่งสิ่งที่เรียบง่าย เช่น การยืนยันว่าจะได้รับเงินชดเชยสำหรับการสูญเสียที่เกิดขึ้นหรือไม่

ที่ ACRE Africa เกษตรกรรายย่อยทั่วไปที่มีพื้นที่ครึ่งเอเคอร์จ่ายเงินประมาณ 1,000 เหรียญสหรัฐ $5 เหรียญสหรัฐต่อฤดูกาลสำหรับประกันพืชผลตามดัชนีสภาพอากาศ (ประกันภัยประเภทหนึ่งที่จ่ายเงินตามข้อมูลสภาพอากาศที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เช่น ปริมาณน้ำฝน) การสูญเสียจากสภาพอากาศที่ไม่เอื้ออำนวยส่งผลให้จ่ายเงินประมาณ 1,000 เหรียญสหรัฐต่อฤดูกาล$

สำหรับธุรกิจประกันภัย เบี้ยประกันที่ต่ำเช่นนี้หมายความว่าจำเป็นต้องมีการขยายขนาดเพื่อให้คุ้มทุน ไม่ต้องพูดถึงการทำกำไร การประหยัดต้นทุนผ่านการแปลงเป็นดิจิทัลและระบบอัตโนมัติมีความสำคัญ ไม่เพียงแต่เพื่อความอยู่รอดในเชิงพาณิชย์ของธุรกิจประกันภัยเท่านั้น แต่ยังเพื่อให้แน่ใจว่าเกษตรกรสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้

ปัญหา: ระบบการจ่ายเงินประกันพืชผลแบบเก่า

ชีวิตของเกษตรกรทุกคนถูกกำหนดโดยฤดูกาล 2 ฤดูกาลในเคนยาและภูมิภาคนี้ ได้แก่ ฤดูฝนยาวนานและฤดูฝนสั้น ฤดูฝนยาวนานเริ่มในเดือนเมษายนและสิ้นสุดในเดือนกรกฎาคม ในขณะที่ฤดูฝนสั้นเริ่มในเดือนตุลาคมและสิ้นสุดในเดือนธันวาคม สำหรับรอบแรกของฤดูฝนยาวนานในเดือนเมษายน เกษตรกรจะเริ่มซื้อประกันภัย ในการเริ่มต้น พวกเขาจะต้องกรอกแบบฟอร์มต่างๆ มากมาย เมื่อกรอกแบบฟอร์มเสร็จเรียบร้อยแล้วและซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยแล้ว ACRE Africa จะติดตามความเสี่ยงและสภาพอากาศจนกว่าจะสิ้นสุดฤดูกาล กล่าวโดยย่อ หากมีเหตุการณ์ทางสภาพอากาศเกิดขึ้นในช่วงที่เกษตรกรซื้อประกันภัย เกษตรกรจะได้รับเงินก็ต่อเมื่อฤดูกาลถัดไปเริ่มต้นขึ้นแล้วเท่านั้น อย่างไรก็ตาม หากไม่มีประกันภัย เกษตรกรจะต้องประสบกับความสูญเสียทางการเงินและต้องดิ้นรนเพื่อทำการเกษตรต่อไปในฤดูกาลถัดไป

โซลูชัน: BIMA PIMA ของ ACRE

เกษตรกรรายหนึ่งในเขตเอมบู ประเทศเคนยา กำลังเปิดใช้งานกรมธรรม์ประกันภัยของตนเอง โดยใช้บัตรขูดที่แถมมากับถุงเมล็ดพันธุ์ที่เขาซื้อมา (ขอขอบคุณ Acre Africa ที่ส่งภาพนี้มาให้)

ผลิตภัณฑ์ BIMA PIMA ซึ่งแปลว่าประกันแบบผ่อนชำระเป็นงวดๆ เป็นหนึ่งในโซลูชั่นประกันภัยใหม่ล่าสุดจาก ACRE Africa ซึ่งนำมาใช้ร่วมกับ เอเธอริสค์ซึ่งทีมงานได้พัฒนาแพลตฟอร์มการประกันภัยแบบกระจายอำนาจบน Ethereum

เกษตรกรที่ต้องการความคุ้มครองจาก BIMA PIMA จะต้องซื้อเมล็ดพันธุ์สำหรับฤดูกาลจากซัพพลายเออร์ด้านการเกษตรที่เป็นพันธมิตรก่อน โดยเมล็ดพันธุ์แต่ละถุงจะมาพร้อมกับบัตรขูดที่มีรหัสลงทะเบียนเฉพาะ สำหรับโครงการนำร่องนี้ เราได้รวมราคาประกันภัยพื้นฐานไว้ในราคาเมล็ดพันธุ์แล้ว แต่เกษตรกรยังสามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านเครือข่ายการชำระเงินผ่านมือถือ (M-PESA) ได้อีกด้วย

เมื่อปลูกเมล็ดพันธุ์ เกษตรกรจะใช้ SMS/USSD เพื่อเปิดใช้งานกรมธรรม์ประกันภัย ระหว่างการเปิดใช้งาน USSD ตำแหน่งและหมายเลขโทรศัพท์ของเกษตรกร รวมถึงรายละเอียดที่เกี่ยวข้องอื่นๆ ทั้งหมดที่ได้รับจากรหัสการลงทะเบียน (เช่น ประเภทของพืชผลและปริมาณที่ได้รับความคุ้มครอง) จะถูกส่งต่อไปยังสัญญาอัจฉริยะของกรมธรรม์ โซ่ xDaiกระบวนการนี้เรียกว่าการสามเหลี่ยม และส่งผลให้มีการสร้างนโยบายใหม่โดยอัตโนมัติ เกษตรกรจะได้รับข้อความแจ้งทันทีว่านโยบายดังกล่าวมีผลบังคับใช้

ระบบทางเลือกจะตรวจสอบและเปรียบเทียบข้อมูลสภาพอากาศจริงและในอดีตที่กระตุ้นให้มีการอนุมัติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ในกรณีนี้ การจ่ายเงินจะไม่ขึ้นอยู่กับการประเมินของมนุษย์ แต่ขึ้นอยู่กับ “ช่วงเวลา” หรือระยะต่างๆ ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตลอดฤดูกาลทำการเกษตร (เช่น การงอก พืชพรรณ การออกดอก ฝนที่ตกมากเกินไป) ตราบใดที่ข้อมูลสภาพอากาศและภูมิอากาศที่รวบรวมได้ตรงตามเกณฑ์ที่ตกลงกันไว้ในกรมธรรม์ การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนก็จะได้รับการอนุมัติ จากนั้นเกษตรกรจะได้รับเงินในช่วงฤดูกาลที่กำลังดำเนินอยู่และไม่ต้องรอจนกว่าจะสิ้นสุดฤดูกาลเหมือนอย่างที่เคยเป็นมา เกษตรกรจะได้รับ SMS หลังจากที่เริ่มใช้กรมธรรม์ และสามารถตรวจสอบสถานะของกรมธรรม์ประกันภัยของตนได้ผ่านอุปกรณ์พกพา

เป้าหมายของเราคือการสร้างความเชื่อมั่นให้กับเกษตรกรทุกคนด้วยการให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องมากขึ้น จ่ายเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ลดต้นทุนสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัย รวมไปถึงเส้นทางการตรวจสอบสำหรับความรับผิดชอบ

การจ่ายเงินครั้งแรกทำผ่านบล็อคเชน

เมื่อต้นปีนี้ เราจ่ายเงินครั้งแรกให้กับเกษตรกรชื่อซามูเอล ซึ่งซื้อกรมธรรม์ประกันเมล็ดข้าวโพด!

ณ วันนี้ มีการจ่ายเงินกลางฤดูกาล 511 รายการ รวมเป็นเงิน 75,295 KES ($670 เหรียญสหรัฐ และการจ่ายเงินสิ้นฤดูกาลอีก 4,021 รายการ รวมเป็นเงิน 309,939 KES ($

อุปสรรคและขั้นตอนต่อไป

แม้ว่าระบบใหม่นี้จะแก้ไขปัญหาที่มีอยู่และปรับปรุงระบบปัจจุบันในเคนยา (และในเร็วๆ นี้ในแทนซาเนียและแซมเบีย) แต่ก็ยังมีปัญหาอยู่บ้าง เรายังห่างไกลจากโซลูชันประกันภัยแบบ “กระจายอำนาจ” อย่างสมบูรณ์ ตัวอย่างเช่น การจ่ายเงินนั้นแม้จะทำได้ในทางเทคนิค แต่ยังไม่ได้มีการทำงานอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ ความท้าทายหลักประการหนึ่งยังคงอยู่ที่การปรับปรุงเวลาในการประมวลผลสำหรับการอนุมัติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน เช่นเดียวกับระบบการจ่ายเงินแบบเก่า การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจะจบลงที่โต๊ะของใครบางคนและรอการอนุมัติ ในทำนองเดียวกัน ฝ่ายต่างๆ ที่อยู่นอกโครงการของเรา (เช่น บริษัทประกัน บริษัทรับประกันภัยต่อที่สนับสนุนเราในการประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และหน่วยงานกำกับดูแล) ก็มีระบบแบบสแตนด์อโลนของตนเองเช่นกัน และยังมีด้านอื่นๆ ที่กลายเป็นคอขวดเนื่องจากต้องมีกระบวนการอนุมัติด้วยตนเอง เมื่อมองไปข้างหน้า เราจะแบ่งปันข้อมูลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับนโยบายกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมด ด้วยการเข้าถึงระบบเดียวโดยตรงผ่านแดชบอร์ดที่ปรับแต่งได้ เราจินตนาการว่าผู้มีส่วนได้ส่วนเสียแต่ละรายสามารถเข้าถึงแหล่งข้อมูลเดียวพร้อมเส้นทางการตรวจสอบที่สมบูรณ์

ฉันหวังว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัย BIMA PIMA ของเราจะสามารถทำหน้าที่เป็นแบบจำลองที่ประสบความสำเร็จในการฟื้นฟูความไว้วางใจที่จำเป็นอย่างยิ่งระหว่างเกษตรกรและผู้ให้บริการประกันภัย ฉันเรียนวิทยาการคอมพิวเตอร์เพื่อช่วยเหลือชุมชนของฉัน และตระหนักตั้งแต่ยังเด็กว่าเทคโนโลยีมีความจำเป็นเพื่อให้ประเทศต่างๆ เช่น เคนยา สามารถเป็นส่วนหนึ่งของตลาดโลกได้ ฉันรู้สึกตื่นเต้นที่ได้เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งนั้น และทำงานเพื่ออนาคตที่เกษตรกรรายย่อยอีกหลายล้านคนและผู้คนนับพันล้านในประเทศกำลังพัฒนาจะได้สัมผัสกับจุดเริ่มต้นของการกระจายอำนาจ

เราหวังว่าคุณจะยังคงเชื่อมต่อกับ โครงการทุนการศึกษาและเราอยากจะได้ยินจากคุณหากคุณต้องการติดต่อทางอีเมลที่ ทุนสนับสนุน@ethereum.org. สุดท้ายเชื่อมต่อกับ เบนสันบนทวิตเตอร์หรือเข้าถึง ออนไลน์เพื่อติดต่อกับเพื่อนร่วมงานคนอื่นๆหรือเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโปรแกรม