วิธีใช้ 529 แผนสำหรับการศึกษาที่ไม่ใช่วิทยาลัย

เป็นเวลาหลายปี 529 แผน ถูกวางตลาดเป็นกองทุนของวิทยาลัย การรักษาภาษีเป็นสิ่งที่ดึงครอบครัวใน: การเติบโตของการลงทุนเป็นการเลื่อนภาษีในบางรัฐที่คุณสามารถทำได้ รับการหักภาษีสำหรับการบริจาคและการถอนออกจะปลอดภาษีเมื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ในทางปฏิบัติสิ่งเหล่านี้ ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง ได้รวมค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมหนังสืออุปกรณ์คอมพิวเตอร์และห้องพักและคณะกรรมการสำหรับนักเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลาที่ ชื่อเรื่อง IV – สถาบันที่มีสิทธิ์–

อย่างไรก็ตามการเปลี่ยนแปลงล่าสุดทำให้ 529 แผนยืดหยุ่นยิ่งขึ้น

ขั้นแรกภายใต้พระราชบัญญัติที่ปลอดภัยอาจใช้เงิน 529 รายการสำหรับค่าใช้จ่ายที่เชื่อมโยงกับการฝึกงานที่ลงทะเบียน

ประการที่สองภายใต้ OBBBA การใช้งานที่ผ่านการรับรองการขยายเพื่อรวมชุดของเส้นทางที่ไม่ใช่วิทยาลัย: ค่าธรรมเนียมใบอนุญาตและใบรับรองระดับมืออาชีพบางอย่างค่าใช้จ่ายการสอบเช่นบาร์หรือ CPA และจำเป็นต้องมีการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาข้อมูลรับรอง

ผลที่ได้คือทางลาดที่กว้างขึ้นสำหรับนักเรียนและผู้ใหญ่ที่ทำงานที่ชอบการฝึกอบรมทักษะในระดับสูงแบบดั้งเดิม

สิ่งที่มีคุณสมบัติสำหรับ 529 แผน

ครอบครัวสามารถทำได้แล้ว ใช้ 529 สำหรับโปรแกรมการค้าและอาชีพที่มีสิทธิ์ หากโรงเรียนมีส่วนร่วมใน Title IV Federal Scholar Assist ซึ่งรวมถึงวิทยาลัยเทคนิคและโปรแกรมอาชีพมากมายในสาขาต่าง ๆ เช่น HVAC การเชื่อมศิลปะการทำอาหารและอื่น ๆ – ตราบใดที่พวกเขาเชื่อมต่อกับวิทยาลัยชุมชนหรือได้รับการรับรองด้วยตนเอง คุณสามารถยืนยันสถานะของโรงเรียนโดยใช้ไฟล์ ค้นหารหัสโรงเรียนของรัฐบาลกลาง–

ลงทะเบียนแล้ว การฝึกงานยังมีคุณสมบัติเช่นกัน การฝึกงานจะต้องลงทะเบียนกับกระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกาและนักเรียนสามารถค้นหาได้ Apprenticeship.gov เพื่อตรวจสอบ

ค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง Mirror Faculty กฎ: ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่จำเป็น หนังสือเรียนอุปกรณ์และอุปกรณ์รวมถึงเครื่องมือและอุปกรณ์ความปลอดภัยที่จำเป็นในการเข้าร่วม คอมพิวเตอร์และการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตมีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น ห้องพักและกระดาน มีคุณสมบัติเฉพาะเมื่อผู้รับผลประโยชน์ได้รับการลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาในหลักสูตรปริญญาหรือประกาศนียบัตรและค่าใช้จ่ายจะอยู่ในค่าใช้จ่ายที่ตีพิมพ์ของสถาบัน

ใช้ 529 กองทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่อยู่นอกกฎเหล่านี้ ทริกเกอร์ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและค่าปรับ 10% ในส่วนรายได้ของการถอนเงิน– บทลงโทษของรัฐอาจมีผลบังคับใช้

สิ่งที่ขยายตัวเนื่องจาก OBBBA

เริ่มต้นด้วยการถอนหลังจากวันที่ 4 กรกฎาคม 2568 รายการการใช้งานที่ผ่านการรับรองรวมถึงเส้นทางที่ไม่ใช่วิทยาลัยมากขึ้น:

• ใบอนุญาตและการสอบระดับมืออาชีพ ค่าธรรมเนียมที่ต้องใช้ในการรับข้อมูลรับรองที่ได้รับการยอมรับรวมถึงวัสดุเตรียมสอบเมื่อต้องการโดยโปรแกรม
• จำเป็นต้องมีการศึกษาต่อเนื่อง หลักสูตรที่จำเป็นในการต่ออายุหรือรักษาใบอนุญาตสำหรับพยาบาลครูนักสังคมสงเคราะห์ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและบทบาทที่คล้ายกัน
• ผู้ให้บริการฝึกอบรมนอกชื่อเรื่อง IV โปรแกรมที่ระบุไว้ใน WIOA หรือ Weams อาจมีคุณสมบัติแม้ว่าจะไม่ใช่วิทยาลัยแบบดั้งเดิมก็ตาม

การขยายตัวทำ ไม่ ครอบคลุมชั้นเรียนสันทนาการค่าใช้จ่ายในการเดินทางหรือการเดินทางหรือการพัฒนาอาชีพทั่วไปโดยไม่มีข้อมูลรับรองอย่างเป็นทางการ ห้องพักและบอร์ดยังคงถูก จำกัด ไว้ที่การลงทะเบียนครึ่งเวลาในหลักสูตรปริญญาหรือประกาศนียบัตรและได้รับการต่อยอดตามค่าเผื่อที่ตีพิมพ์ของโรงเรียน

เนื่องจาก 529 แผนอยู่ภายใต้กฎหมายภาษีทั้งของรัฐบาลกลางและรัฐบางรัฐอาจใช้เวลาในการปรับให้สอดคล้องกับการใช้งานของรัฐบาลกลางใหม่ ครอบครัวที่เรียกร้องการหักเงินหรือเครดิตของรัฐสำหรับการบริจาคควรยืนยันว่ารัฐของพวกเขาปฏิบัติต่อการถอนตัวที่ขยายตัวเหล่านี้อย่างไร มองดู คู่มือเต็มรูปแบบของนักลงทุนวิทยาลัยสำหรับแต่ละแผน 529 โดยรัฐ–

วิธีพิสูจน์คุณสมบัติ

ไม่กี่ขั้นตอนลดความเสี่ยงของความประหลาดใจทางภาษี:

• ยืนยันโปรแกรม สำหรับโรงเรียนการค้าตรวจสอบชื่อเรื่อง IV ผ่านการค้นหารหัสโรงเรียนของรัฐบาลกลาง สำหรับการฝึกงานให้ตรวจสอบการลงทะเบียน Apprenticeship.gov– สำหรับใบอนุญาตและการศึกษาต่อเนื่องหลังจากวันที่ 4 กรกฎาคม 2568 มองหาผู้ให้บริการใน WIOA หรือ Weams บันทึกภาพหน้าจอด้วยวันที่
• จับคู่ค่าใช้จ่ายกับกฎ เก็บใบแจ้งหนี้และสำเนาของหลักสูตรที่แสดงค่าใช้จ่ายสำหรับการลงทะเบียนหรือการเข้าร่วม เครื่องมือและอุปกรณ์ป้องกันสำหรับการซื้อขายสามารถมีคุณสมบัติเมื่อต้องการโดยโปรแกรม
• จ่ายโดยตรงเมื่อเป็นไปได้ หลายแผนอนุญาตให้ชำระเงินโดยตรงไปยังโรงเรียนหรือผู้ให้บริการ หากคุณคืนเงินให้ตัวเองให้พิสูจน์หลักฐานการชำระเงินและหลักฐานการลงทะเบียนด้วยกัน
• หลีกเลี่ยงการจุ่มสองครั้ง หากคุณอ้างสิทธิ์ เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิต สำหรับค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่จำเป็นคุณต้องลบดอลลาร์เดียวกันเหล่านั้นออกจากค่าใช้จ่าย 529 ที่ผ่านการรับรองสำหรับปีภาษีนั้น

สิ่งสำคัญที่ควรจดจำ

529 แผนสามารถตัดแต่งบิลได้ แต่พวกเขาอาจไม่ครอบคลุมทุกอย่าง นักเรียนสามารถจัดระดับทุนการศึกษาหรือทุนจากโรงเรียนและกลุ่มอุตสาหกรรมรับการฝึกงานที่ได้รับค่าจ้างซึ่งรวมถึงชั่วโมงห้องเรียนและพิจารณาการสนับสนุนค่าเล่าเรียนของนายจ้างที่เสนอ

หาก 529 มีเงินมากกว่าที่จำเป็น เจ้าของบัญชีสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์เป็นสมาชิกในครอบครัวคนอื่นหรือปล่อยให้เงินทุนเติบโตเพื่อการศึกษาในอนาคต การถอนที่ไม่ผ่านการรับรอง ยังคงเป็นตัวเลือก แต่ส่วนรายได้จะต้องเสียภาษีและอยู่ภายใต้การลงโทษ 10%

ความมุ่งมั่นค่าใช้จ่ายและเวลาของการศึกษาระดับสี่ปียังคงเป็นอุปสรรคสำหรับหลายครัวเรือน โรงเรียนการค้าการฝึกงานที่ลงทะเบียนและอาชีพที่ใช้ใบอนุญาตสามารถเสนอการเข้าสู่พนักงานได้เร็วขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ต่ำกว่า

ด้วยการขยายตัวของปี 2025 ตอนนี้ 529 สามารถติดตามนักเรียนในการตั้งค่าเหล่านั้นสนับสนุนการเพิ่มขึ้นของอาชีพกลางอาชีพและครอบคลุมการศึกษาต่อเนื่องที่จำเป็นทั้งหมดในขณะที่รักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ทำให้บัญชีน่าสนใจตั้งแต่แรก

อย่าพลาดเรื่องราวอื่น ๆ เหล่านี้: