ทบทวนการวางแผนการเกษียณอายุท่ามกลางกลุ่มประชากรสูงอายุ

เรากำลังแสดงประจักษ์พยานถึงการปฏิวัติทางประชากรที่น่าทึ่งในประเทศที่พัฒนาแล้ว ซึ่งเป็นการสูงวัยอย่างที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนของประชากรของเรา หนึ่งในหกของชาวอเมริกันเป็น อายุเกิน 65 ปี ในการสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกาปี 2020 ภายในปี 2034 นับเป็นครั้งแรกในประวัติศาสตร์ที่ผู้ใหญ่ในสหรัฐฯ ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป คาดว่าจะมีมากกว่าเด็กอายุ 18 ปีหรือต่ำกว่า

ในทศวรรษต่อๆ ไป ความต้องการและเป้าหมายในการเกษียณอายุจะเปลี่ยนไปอย่างมากในสหรัฐอเมริกาและประเทศที่พัฒนาแล้วอื่นๆ ซึ่งจะสร้างความสำคัญอย่างมาก ความท้าทายทางสังคมและเศรษฐกิจ ที่เรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงทางอุดมการณ์ทั้งในด้านนโยบายและการวางแผนเกษียณอายุ

ประชากรของประเทศที่พัฒนาแล้วกำลังแก่ตัวลงอย่างรวดเร็วในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน การเปลี่ยนแปลงทางภูมิอากาศ หนี้ของประเทศที่เพิ่มขึ้น อัตราการออมที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ ความรับผิดชอบทางการเงินส่วนบุคคลที่เพิ่มสูงขึ้น อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น และการหยุดอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง แนวปฏิบัติในการพึ่งพาการลงทุนแบบพาสซีฟ เช่น กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่ใช้ S&P 500 เพื่อกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ กำลังค่อยๆ สูญเสียการอุทธรณ์ท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่ผันผวนนี้

ความจำเป็นในการขอคำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญกำลังมีความสำคัญอย่างยิ่ง ในการขอคำวินิจฉัยจากแพทย์ประจำครอบครัว ด้วยเหตุนี้เราจึงเห็นก ผลักดันให้มีการบริหารจัดการการลงทุนเชิงรุกมากขึ้นควบคู่ไปกับการออกแบบกลยุทธ์การเกษียณอายุที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของกลุ่มเศรษฐกิจและสังคมและรุ่นต่างๆ

การเปลี่ยนแปลงด้านประชากรศาสตร์เหล่านี้จะมีผลกระทบในวงกว้างในด้านต่างๆ เช่น การดูแลสุขภาพ การดูแล และที่อยู่อาศัย ซึ่งเป็นความรับผิดชอบที่คนรุ่นใหม่จะช่วยแบกรับภาระอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

เรากำลังมีชีวิตที่ยืนยาวขึ้น

อายุขัยที่ยาวขึ้นหมายความว่าแต่ละบุคคลมีความสามารถในการก้าวข้ามการคาดการณ์แผนการเกษียณอายุครั้งแรกมากขึ้นเรื่อยๆ ทำให้เกิดความจำเป็นในการทบทวนและแก้ไขแผนงานทางการเงิน ผู้สูงอายุจำนวนมากขึ้นยังคงอยู่ในตลาดแรงงานเกินอายุเกษียณ ไม่ว่าจะเป็นแบบเต็มเวลาหรือนอกเวลาก็ตาม

ผู้สูงอายุเหล่านี้มากกว่าครึ่งหนึ่งสำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยหรือสูงกว่า จึงทำให้พวกเขาสามารถทำได้ หางานที่ต้องใช้แรงกายน้อยลง แต่ยังกระตุ้นความสามารถทางจิตใจของพวกเขา เหตุการณ์สำคัญทางการศึกษาเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัย บรรเทาความกังวลเกี่ยวกับกองทุนเกษียณอายุที่ไม่เพียงพอ และปูทางไปสู่ความเป็นไปได้ที่น่าสนใจในการเป็นผู้ประกอบการในช่วงวัยผู้ใหญ่

แต่ไม่ใช่ว่าคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์ (60-78) ทุกคนจะพร้อมสำหรับช่วงปีทองของพวกเขา ส่วนสำคัญขาดทั้งเงินออมหลังเกษียณที่เพียงพอและคุณสมบัติที่จำเป็นสำหรับการจ้างงานต่อเนื่อง บุคคลเหล่านี้พึ่งพาโครงการของรัฐบาล เช่น ประกันสังคมและ Medicare

สุขภาพทางการเงินและอนาคตของโครงการเหล่านี้มีความไม่แน่นอน ส่งผลให้เกิดสถานการณ์ที่เลวร้ายสำหรับกลุ่ม Child Boomers สถานการณ์นี้ยังสร้างแรงกดดันอย่างมากต่อคนรุ่นใหม่ เช่น เจเนอเรชั่น X (44-59) คนมิลเลนเนียล (28-43) และเจเนอเรชั่น Z (12-27)

กลุ่มเหล่านี้กำลังเผชิญกับความท้าทายของตนเองในขณะที่พวกเขาพยายามจัดเตรียมสำหรับปีต่อๆ ไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาพพาโนรามาที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอนเกี่ยวกับความยั่งยืนของการคุ้มครองทางการเงินที่รัฐบาลสนับสนุน

รัฐบาลจำเป็นต้องคิดทบทวนนโยบายที่มีอยู่ใหม่

จำนวนประชากรวัยชราที่เพิ่มขึ้นในสหรัฐอเมริกาและประเทศที่พัฒนาแล้วอื่นๆ เรียกร้องให้ให้ความสนใจและการพัฒนานโยบายใหม่โดยทันที

รัฐบาลกลางสหรัฐฯ อยู่เบื้องหลังแปดประการในการนำแนวทางที่ครอบคลุมมาใช้ แคลิฟอร์เนียเป็นข้อยกเว้น ภายในปี 2030 คาดว่าจำนวนชาวแคลิฟอร์เนียที่มีอายุเกิน 60 ปีจะเพิ่มขึ้นสองเท่า โดยแตะ 10.8 ล้านคน และคิดเป็นหนึ่งในสี่ของประชากรทั้งหมดของรัฐ แผนแม่บทการสูงวัยปี 2019 บุกเบิกที่กำหนดโดยผู้ว่าการ Gavin Newsom พยายามที่จะส่งเสริมโอกาสการสูงวัยที่เท่าเทียมกันในภาคส่วนต่างๆ แผนนี้แม้จะเป็นการสำรวจ แต่ก็ถือเป็นก้าวสำคัญในการต่อสู้กับการเหยียดวัยและการเลือกปฏิบัติ โดยมีเป้าหมาย ลดความวิตกกังวลจากรุ่นสู่รุ่น–

เมื่อเราปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงทางประชากรที่สำคัญ ก็คาดว่าทั้ง Child Boomers และ Gen X จะเข้าสู่วัยเกษียณที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่งกว่าคนรุ่น Millennial และ Gen Z การคาดการณ์นี้มีรากฐานมาจากแนวโน้มปัจจุบันที่บ่งบอกถึงการลดหนี้ครัวเรือน เนื่องจากคนรุ่นเก่าหันเหความสนใจไปที่กลยุทธ์ทางการเงินของตนไปที่การชำระหนี้และสนับสนุนการเลี้ยงไข่หลังเกษียณ

อย่างไรก็ตาม สิ่งต่างๆ ดูไม่ค่อยเอื้ออำนวยสำหรับคน Gen X และ Child Boomers อายุน้อยกว่า เนื่องจากระดับหนี้ที่สูงคุกคามมูลค่าสุทธิของพวกเขา ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นและการยืดอายุขัยของเราอาจส่งผลให้ผู้เกษียณอายุเพิ่มขึ้นซึ่งจำเป็นต้องพึ่งการแก้ไขหนี้ เช่น การจำนองย้อนกลับ ในท้ายที่สุด บ่อนทำลายมูลค่าที่เป็นไปได้ของทรัพย์สินของพวกเขา–

การประเมินกลยุทธ์การเกษียณอายุอีกครั้ง

เมื่อมองไปข้างหน้าสู่ทศวรรษ 2030 Child Boomers จะถือครองความมั่งคั่งในครัวเรือนส่วนสำคัญ การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจำเป็นต้องมีการปรับสมดุลของรูปแบบการยอมรับความเสี่ยงที่กำหนดไว้ โดยเรียกร้องให้ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการสินทรัพย์ประเมินกลยุทธ์ใหม่

นวัตกรรมต่างๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และเทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถปรับเปลี่ยนการจัดการสินทรัพย์ได้ ด้วยประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้น ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีโดยเจตนาเหล่านี้สามารถช่วยอย่างมากในการกำหนดกลยุทธ์การลงทุนที่ตอบรับความต้องการและความต้องการของแต่ละบุคคลของนักลงทุนสูงอายุ จำเป็นอย่างยิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้จัดการสินทรัพย์จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเมื่อผู้เกษียณอายุได้กำหนดเป้าหมายทางการเงินของตนแล้ว โซลูชั่นที่หลากหลายอยู่ในมือ ที่เหมาะสมกับการยอมรับความเสี่ยงส่วนบุคคลได้อย่างสะดวกสบาย

ภายในปี 2030 ความมั่งคั่งของครัวเรือนในสหรัฐฯ คาดว่าจะพุ่งสูงขึ้นเป็น 120 ล้านล้านดอลลาร์ โดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์ของสถาบันการเงินอย่างเหมาะสม โดยผลักดันให้พวกเขาบุกเบิกมาตรการเชิงนวัตกรรมเพื่อใช้ประโยชน์จากการปรับเปลี่ยนเหล่านี้

การจัดหมวดหมู่ลูกค้าจะไม่เป็นทางเลือกอีกต่อไป มันจะจำเป็นสำหรับการมีส่วนร่วมที่มีประสิทธิภาพและผลกำไรที่ยั่งยืน ดังนั้นจึงจำเป็นที่องค์กรทางการเงินจะต้องวางกลยุทธ์ท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไปนี้ โดยหลักแล้วเป็นเพราะองค์กรเหล่านี้ให้ความสำคัญกับกลุ่มประชากรที่มีความหลากหลายและสูงวัยมากขึ้น

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จจะนำเสนอกลยุทธ์ส่วนบุคคลที่รวมเอาแนวทางฟินเทคและ AI เข้าด้วยกัน บริการสมัครสมาชิกการศึกษาที่ทันสมัย อาจเชื่อมโยงกับกลุ่มประชากรในวงกว้างได้ ด้วยเทคโนโลยี AI ขั้นสูง คุณสามารถคำนวณ สร้างแบบจำลอง และคาดการณ์ทุกแง่มุมทางการเงินของชีวิตแต่ละบุคคลผ่านสถานการณ์นับไม่ถ้วน นี่คือตัวเปลี่ยนเกม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงคำแนะนำทางการเงินแบบเดิมๆ ได้ในปัจจุบัน ลองจินตนาการถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชั้นนำจำนวนหนึ่งที่ใช้เครื่องมืออันทรงพลังเช่น สินทรัพย์-แผนที่ เพื่อวางแผนภูมิประเทศทางการเงินของลูกค้าโดยใช้อัลกอริธึมและอธิบายด้วยเงื่อนไขง่ายๆ

การแบ่งแยกรุ่น

แต่นี่คือความจริงที่น่าสะเทือนใจ: พลังทางเศรษฐกิจที่เป็นตัวกำหนดชีวิตของ Gen Z และ Millennials นั้นเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้มากกว่าและแตกต่างอย่างมากจากคนรุ่นก่อน ๆ ที่เผชิญอยู่ การเปลี่ยนแปลงแนวโน้มการจ้างงานที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน อัตราเจ้าของบ้านที่ลดลง การเพิ่มขึ้นของบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิติดลบ และหนี้เงินกู้นักเรียนที่เพิ่มสูงขึ้น ทั้งหมดนี้ล้วนเป็นแผนการที่จะทำให้การสะสมความมั่งคั่งรู้สึกเหมือนอยู่ไกลเกินเอื้อมสำหรับคนรุ่นใหม่เหล่านี้

เกษียณอายุ? สำหรับบางคนมันก็ไม่มีอะไรมากไปกว่าความฝัน ข้อความไม่สามารถชัดเจนได้: การลงทุนในการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมไม่สามารถต่อรองได้ ด้วยเครื่องมือให้คำปรึกษาดิจิทัลขั้นสูงที่ทำให้การนำทางที่ซับซ้อนสามารถแก้ไขความไม่แน่นอนทางการเงินและความท้าทายได้

อันตรายจากนโยบายการเงินและเศรษฐกิจที่ไม่รอบคอบ

ศักยภาพของภาวะถดถอยทางการเงินที่สำคัญอีกครั้งและความจำเป็นที่จำเป็นในการปรับเปลี่ยนแผนความช่วยเหลือทางการเงินและนโยบายการคลังทำให้ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้นสำหรับคนรุ่นใหม่รุนแรงขึ้น สิ่งนี้ทำให้เกิดกระแสความไม่พอใจในหมู่ Gen Z ที่มีต่อผู้สูงอายุซึ่งได้รับประโยชน์จากกลไกทางเศรษฐกิจแบบเดิมๆ เช่น นโยบาย New Deal และนโยบายเสรีนิยมใหม่ ซึ่งส่งเสริมการสร้างความมั่งคั่งได้ง่ายขึ้น

ในทางกลับกันก็มีการ การเปลี่ยนแปลงทางอุดมการณ์ไปสู่นโยบายเศรษฐกิจที่ไม่รอบคอบเช่น ทฤษฎีการเงินสมัยใหม่ (MMT) ที่ส่งเสริมการใช้จ่ายภาครัฐให้เพิ่มสูงขึ้นโดยการพิมพ์เงินมากขึ้น แม้ว่าแนวทางนี้อาจจัดการกับปัญหาเร่งด่วน เช่น การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อนักศึกษาและการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ แต่ก็มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากภาวะเงินเฟ้อที่ไม่ถูกตรวจสอบ

มีความจำเป็นเร่งด่วนที่จะต้องคิดใหม่และสร้างระบบการเงินของเราใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินบำนาญสาธารณะ และข้อกำหนดด้านการรักษาพยาบาล เพื่อเตรียมความพร้อมและจัดหาอาหารให้กับผู้สูงอายุให้ดีขึ้น และลดภาระทางการเงินของคนรุ่นใหม่

เมื่อประชากรมีอายุมากขึ้น ผู้คนจำนวนมากขึ้นต้องใช้เงินออมหรือพึ่งพาการโอนเงินสาธารณะ นักเศรษฐศาสตร์คาดการณ์ถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ซึ่งรวมถึงการสิ้นสุดของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ราคาที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้นเป็นกลาง และความต่อเนื่องของหนี้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้น ประเทศใดก็ตามที่ต้องดิ้นรนกับประชากรสูงวัยจะต้องดำเนินกลยุทธ์ในการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินสำหรับคนทุกรุ่น

ถนนข้างหน้า

เมื่ออายุประชากรเปลี่ยนแปลง กลยุทธ์การสะสมความมั่งคั่งจะต้องคำนึงถึงความไม่แน่นอนเกี่ยวกับการมีอายุยืนยาว โดยต้องใช้ความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาล ที่อยู่อาศัย และค่าครองชีพที่คาดการณ์ไว้เพื่อรองรับช่วงชีวิตที่ยืนยาวขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินจะแนะนำบุคคลและครอบครัวเกี่ยวกับการสะสมและการรักษาความมั่งคั่งจากการเปลี่ยนแปลงทางประชากรและเศรษฐกิจ

เพื่อให้คำแนะนำของพวกเขามีประสิทธิผลสูงสุด มีสองสิ่งที่สำคัญที่สุด: ระดับความรู้ทางการเงินที่ดีขึ้นในแต่ละรุ่นและกลุ่มรายได้ และ คำแนะนำทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสม โดยพิจารณาถึงช่วงชีวิตของลูกค้า ความรับผิดชอบของครอบครัว เป้าหมายทางเศรษฐกิจ ความเสี่ยง และแผนการเกษียณอายุ ด้วยเหตุนี้ การให้คำปรึกษาทางการเงินจึงต้องอาศัยแนวทางที่ครอบคลุมและรอบคอบมากกว่าที่เคย

ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่เกี่ยวข้องกับประชากรสูงวัยของเราไม่จำเป็นต้องเป็นกระแสของความไม่เท่าเทียมทางความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่สิ้นสุด ด้วยแนวทางการคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับนโยบายเศรษฐกิจ ความรู้ทางการเงิน และการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคล เราสามารถรับประกันอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้นสำหรับทุกคน โดยไม่คำนึงถึงรุ่นหรือกลุ่มรายได้ของพวกเขา