จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้นักเรียนได้

นี่เป็นหนึ่งในสิ่งที่เลวร้ายที่สุดที่คุณสามารถเผชิญได้เมื่อพูดถึงหนี้เงินกู้นักเรียน นั่นก็คือตัวคุณ ไม่สามารถจ่ายเงินกู้นักเรียนของคุณได้บางทีคุณอาจออกจากโรงเรียนแล้วได้รับบิลใบแรก และไม่รู้ว่าจะชำระเงินอย่างไร

หรือบางทีคุณอาจมีอาการผ่อนปรนและอดกลั้นมานานหลายปี และทุกครั้งที่คุณได้รับการสนับสนุนให้เริ่มชำระหนี้ คุณก็ไม่คิดว่าจะสามารถจ่ายได้

น่าเศร้าที่ผู้คนจำนวนมากไม่ดำเนินการกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของตน แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีเงินจ่ายก็ตาม นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามากกว่า 7% จึงค้างชำระตามที่กระทรวงศึกษาธิการกำหนด

แต่การเพิกเฉยหรือเข้าสู่ค่าเริ่มต้นไม่ใช่วิธีแก้ปัญหา มีวิธีที่ดีกว่า (และประหยัดกว่า) ในการจัดการกับการชำระหนี้เงินกู้นักเรียนที่คุณไม่สามารถจ่ายได้

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหนหรือต้องทำอย่างไร ลองจ้าง CFA เพื่อช่วยเหลือเรื่องเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา เราขอแนะนำผู้วางแผนสินเชื่อนักศึกษาเพื่อช่วยคุณในการวางแผนทางการเงินที่มั่นคงสำหรับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ เช็คเอาท์ผู้วางแผนสินเชื่อนักศึกษาที่นี่.

เรามาแจกแจงตัวเลือกต่างๆ ที่นี่

ทางออกที่ดีที่สุด – รับแผนการชำระคืนที่ไม่แพง

หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้นักเรียนได้ สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ เปลี่ยนแผนการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ ไปสู่สิ่งที่ถูกกว่า

คนส่วนใหญ่ไม่ตระหนักถึงตัวเลือกต่างๆ โดยเฉพาะตัวเลือกแผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ เมื่อคุณสำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัย ใบเรียกเก็บเงินแรกที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับแผนการชำระคืนมาตรฐาน 10 ปี โดยทั่วไปนี่คือจำนวนเงินแผนการชำระหนี้สูงสุดที่คุณจะต้องเผชิญ – ดังนั้นจึงเป็นจำนวนเงินที่ยากที่สุดที่จะจ่ายได้

แต่มีตัวเลือกที่ถูกกว่า (รวมถึงแผนที่เสนอด้วย) การให้อภัยเงินกู้นักเรียนที่อาจเกิดขึ้น). ตัวอย่างเช่น คุณอาจพิจารณา:

การชำระคืนตามรายได้ (IBR) –หากคุณมีเงินกู้จากก่อน 1 กรกฎาคม 2557 คุณจะชำระเงินไม่เกิน 15% ของรายได้ตามดุลยพินิจของคุณ. ในแผนนี้ คุณจะชำระเงินเป็นเวลา 25 ปี และเมื่อถึงจุดนั้น เงินกู้ของคุณก็จะได้รับการอภัย

หากคุณเป็นผู้กู้เงินกู้ยืมหลังจาก 1 กรกฎาคม 2557 สินเชื่อของคุณจะไม่เกิน 10% ของรายได้ตามดุลยพินิจของคุณและเงินกู้จะได้รับการอภัยหลังจากผ่านไปเพียง 20 ปี อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ IBR ที่นี่.

จ่ายตามที่คุณได้รับ (PAYE) –ด้วย PAYE คุณจะไม่ต้องจ่ายมากกว่านั้น 10% ของรายได้ตามดุลยพินิจของคุณและเงินกู้ของคุณก็จะได้รับการอภัยหลังจากผ่านไป 20 ปี หมายเหตุ: แผนนี้จะยุติลงในปี 2571

รายรับที่อาจเกิดขึ้นจากการชำระคืน (ICR) –ภายใต้แผนนี้ การชำระเงินของคุณจะน้อยกว่า 20% ของรายได้ตามดุลยพินิจของคุณ หรือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในแผนการชำระคืนที่มีการชำระเงินคงที่ตลอดระยะเวลา 12 ปี โดยจะปรับตามรายได้ของคุณ ด้วยแผน ICR สินเชื่อของคุณจะได้รับอภัยเมื่อสิ้นสุด 25 ปี หมายเหตุ: แผนนี้จะยุติลงในปี 2571

โปรดจำไว้ว่า ในแต่ละแผนเหล่านี้ การชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณตามกฎหมายอาจอยู่ที่ 0 ดอลลาร์ต่อเดือนหากคุณ รายได้ตามดุลยพินิจ ต่ำพอแล้ว นั่นเป็นเรื่องที่ดีเพราะคุณไม่ต้องจ่ายอะไรเลย แต่คุณยังคงมาถูกทางในการปลดหนี้หากต้องการ

นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมแผนเหล่านี้จึงเป็นทางออกที่ดีที่สุดหากคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้นักเรียนได้

โอเค วิธีแก้ปัญหา – การเลื่อนเวลาหรือการอดทน

แล้วถ้าคุณไม่สามารถจ่ายแผนการชำระหนี้ตามรายได้ข้างต้นได้ล่ะ? จะเกิดอะไรขึ้นหากการชำระเงินกู้นักเรียนนั้นยังสูงเกินไป? นั่นคือการชำระเงินที่ต่ำที่สุดที่คุณจะได้รับจากเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา ดังนั้นคุณจะต้องจัดการกับงบประมาณของคุณ

แต่หากคุณเพียงต้องการพักการชำระเงินชั่วคราวเพื่อให้งบประมาณของคุณสอดคล้องกัน ก การเลื่อนเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือการอดทนก็ช่วยได้

การเลื่อนเวลาหรือ การอดทนต่อเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา เป็นการอนุมัติการระงับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณชั่วคราว ในระหว่างการหยุดชั่วคราวนี้ ดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณจะยังคงเกิดขึ้น แต่คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงิน นี่อาจเป็นช่วงพักที่สมบูรณ์แบบที่คุณต้องมีเพื่อให้งบประมาณของคุณสอดคล้องกันเพื่อเริ่มชำระคืนโดยอิงตามรายได้ในอนาคต

แต่จำไว้ว่าการเลื่อนเวลาหรือการอดกลั้นนั้นเป็นเพียงชั่วคราวเท่านั้น การเลื่อนเวลาส่วนใหญ่มีระยะเวลาตั้งแต่ 6 เดือนถึง 3 ปี หลังจากนั้น คุณจะต้องเริ่มชำระเงินกู้ยืมของคุณ

หากคุณได้ผ่อนผันจนหมดสิ้นแล้ว คุณจำเป็นต้องวางแผนการชำระคืนตามรายได้โดยเร็ว

เคล็ดลับที่เป็นไปได้:หากคุณกลับไปโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลา เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางของคุณก็จะกลับเข้าสู่การเลื่อนออกไป

วิธีแก้ปัญหาที่ไม่ถูกต้อง – ขาดการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

ทางออกที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือขาดการชำระคืนเงินกู้นักเรียน อย่างไรก็ตาม หากความแตกต่างระหว่างการรับประทานอาหารในเดือนนี้กับการชำระคืนเงินกู้นักเรียน แน่นอนว่าคุณต้องดูแลตัวเองทั้งครอบครัว

แต่ก่อนที่คุณจะพลาดการชำระเงิน คุณต้องพยายามขอผ่อนผันหรือเปลี่ยนแผนการชำระหนี้เป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้

โดยส่วนใหญ่ฉันเห็นผู้คนขาดการชำระเงิน เป็นเพียงเพราะพวกเขาไม่รู้ว่ามีทางเลือกอื่นที่ถูกกว่าในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของตน ดังนั้นก่อนที่คุณจะพลาดการชำระเงิน ให้โทรหาผู้ให้กู้และพูดคุยหรือเข้าสู่ระบบ StudentAid.gov และดูว่าตัวเลือกแผนการชำระหนี้ของคุณคืออะไร

โซลูชั่นสำหรับสินเชื่อนักศึกษาเอกชน

หากคุณมีสินเชื่อนักเรียนเอกชน ไม่มีทางเลือกมากมายในการลดการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ เราได้หารือเกี่ยวกับ ตัวเลือกสำหรับสินเชื่อนักเรียนเอกชนมาก่อนและพวกมันไม่สวยเลย

โดยทั่วไป คุณสามารถดำเนินการได้สองแนวทาง:

1. โทรหาผู้ให้กู้ของคุณและขอความช่วยเหลือจากพวกเขา
2. รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ (อาจเป็นไปได้ด้วย ความช่วยเหลือจาก cosigner)

เริ่มต้นด้วยการโทรหาผู้ให้กู้ของคุณ แม้ว่าจะหายาก แต่ผู้ให้กู้บางรายก็มีโปรแกรมที่จะช่วยคุณหากคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้นักเรียนได้ สิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการตกงาน และโดยทั่วไปคุณจะต้องยอมรับเงื่อนไขบางประการเพื่อขอความช่วยเหลือ

ประการที่สอง พิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยระยะยาว (ซึ่งจะทำให้การชำระเงินของคุณลดลง) หรืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลง (ซึ่งสามารถลดการชำระเงินของคุณ แต่ยังช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อีกด้วย)

เราแนะนำให้ใช้ น่าเชื่อถือ เพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณอย่างรวดเร็วภายใน 2 นาทีหรือน้อยกว่า โดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต นอกจากนี้ ผู้อ่าน Faculty Investor จะได้รับโบนัสบัตรของขวัญมูลค่า 1,000 ดอลลาร์เมื่อรีไฟแนนซ์กับ Credible ตรวจสอบความน่าเชื่อถือได้ที่นี่

ความคิดสุดท้าย

การไม่สามารถจ่ายเงินกู้นักเรียนได้นั้นน่ากลัวและเครียด อย่างไรก็ตาม มีตัวเลือกต่างๆ ที่คุณสามารถทำได้ก่อนที่จะพลาด

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหนหรือต้องทำอย่างไร ลองจ้าง CFA เพื่อช่วยเหลือเรื่องเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา เราขอแนะนำผู้วางแผนสินเชื่อนักศึกษาเพื่อช่วยคุณในการวางแผนทางการเงินที่มั่นคงสำหรับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ เช็คเอาท์ผู้วางแผนสินเชื่อนักศึกษาที่นี่.

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าวิธีแก้ปัญหาคืออะไร และคุณจะทำให้เกิดขึ้นได้อย่างไรก่อนที่คุณจะเริ่มพลาดการชำระเงิน ถอยหลังและอาจเป็นไปได้ ผิดนัดชำระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ เป็นความคิดที่ไม่ดี