สิทธิประโยชน์ประกันสังคมมีการปรับค่าครองชีพ (COLA) 3.2% ในปี 2567 ซึ่งเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก COLA 8.7% ในอดีตที่ใช้จ่ายในปี 2566 น่าเสียดายที่คนงานเกษียณอายุกำลังก้าวไปสู่การได้รับค่าจ้างที่น้อยลงอีก 2.6% ในปี 2025 ตามรายงานของ The Senior Residents League ซึ่งเป็นกลุ่มผู้สนับสนุนที่ไม่แสวงหากำไร
สิ่งที่ทำให้การลดลงอย่างต่อเนื่องนั้นน่าประหลาดใจก็คือผู้อาวุโสจำนวนมากรายงานว่าเผชิญกับความยากลำบากทางการเงิน การสำรวจความเชื่อมั่นในการเกษียณอายุ (RCS) ปี 2023 ที่จัดทำโดยสถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงาน รายงานว่า “58% ของผู้เกษียณอายุมีความกังวลว่าพวกเขาจะต้องลดค่าใช้จ่ายลงอย่างมากเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ”
ตัวเลขดังกล่าวลดลงเหลือ 56% ในปีนี้ แต่แนวโน้มยังคงไม่เปลี่ยนแปลง ในความเป็นจริง RCS ปี 2024 พบว่า 26% ของผู้เกษียณอายุขาดความมั่นใจในความสามารถในการหาเงินเพื่อการเกษียณอายุ และอัตราเงินเฟ้อเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการขาดความมั่นใจดังกล่าว สถิติเหล่านั้นทำให้เกิดคำถาม: สิทธิประโยชน์ประกันสังคมเป็นไปตามอัตราเงินเฟ้อหรือไม่?
คำถามนั้นไม่สามารถตอบได้เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อแต่ละคนแตกต่างกัน แต่การคาดการณ์ของ COLA ในปี 2025 เผยให้เห็นข้อบกพร่องในวิธีการคำนวณ COLA ที่อาจให้ความกระจ่างแก่สถานการณ์ อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม.
แหล่งที่มาของภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ
มีข้อบกพร่องสำคัญในการคำนวณประกันสังคม COLA
สิทธิประโยชน์ประกันสังคม รับรายปี การปรับค่าครองชีพ (COLAs) เพื่อช่วยให้คนงานเกษียณอายุและผู้รับรายอื่นทันราคาที่สูงขึ้น COLA เหล่านั้นขึ้นอยู่กับวิธีการ เงินเฟ้อ การเปลี่ยนแปลงในไตรมาสที่ 3 ซึ่งหมายถึงช่วงระยะเวลา 3 เดือนซึ่งประกอบด้วยเดือนกรกฎาคม สิงหาคม และกันยายน
อัตราเงินเฟ้อวัดโดยใช้ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้มีรายได้ค่าจ้างในเขตเมืองและเสมียน (CPI-W) ซึ่งเป็นส่วนย่อยของดัชนีที่รู้จักกันดี ดัชนีราคาผู้บริโภค-U– การคำนวณนั้นตรงไปตรงมา: CPI-W ไตรมาสที่สามในปีปัจจุบันหารด้วย CPI-W ไตรมาสที่สามจากปีก่อน และเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้น (ถ้ามี) จะกลายเป็น COLA ในปีหน้า
นี่คือตัวอย่าง: CPI-W เพิ่มขึ้น 3.2% ในไตรมาสที่สามของปี 2023 ดังนั้นสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจึงเพิ่มขึ้น 3.2% ในปี 2024 ในแง่นั้น COLA จะคืนเงินให้กับผู้เกษียณอายุและผู้รับประกันสังคมรายอื่นอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับสิทธิประโยชน์ในการซื้อที่สูญเสียไปในอดีต ปี.
นั่นทำให้ฉันกลับมาที่ ประมาณ 2.6% COLA ในปี 2568– การคาดการณ์มีปัญหาเนื่องจาก CPI-W เพิ่มขึ้น 3.2% ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2567 หากเราถือว่าการคาดการณ์ COLA ถูกต้อง CPI-W จะต้องลดลงอย่างรวดเร็วในไตรมาสที่สี่เพื่อให้ COLA 2.6% สามารถชดเชยสังคมได้อย่างเพียงพอ ผู้รับประโยชน์ด้านความปลอดภัยจากการสูญเสียกำลังซื้อ
ปรับปรุงใหม่โดยใช้เงื่อนไขที่ง่ายกว่า: การคำนวณ COLA มีข้อบกพร่องเนื่องจากคาดการณ์ข้อมูล CPI-W ของไตรมาสที่สามเป็นทั้งปี ซึ่งจะได้ผลก็ต่อเมื่ออัตราเงินเฟ้อ CPI-W เพิ่มขึ้นและลดลงอย่างราบรื่นในระยะเวลานาน ซึ่งความแตกต่างใดๆ ระหว่างการเปลี่ยนแปลงประจำปีของ CPI-W และ COLA ประกันสังคมจะเฉลี่ยออกมาตามเวลา
อย่างไรก็ตาม วิธีการในปัจจุบันอาจเป็นปัญหาได้หาก CPI-W พุ่งสูงขึ้นอย่างสม่ำเสมอในไตรมาสแรก ที่สอง หรือสี่ ในสถานการณ์ดังกล่าว การเปลี่ยนแปลงรายปีของ CPI-W อาจเกินกว่า COLA ประกันสังคมเป็นประจำ ซึ่งหมายความว่าราคาผู้บริโภคอาจเพิ่มขึ้นเร็วกว่าผลประโยชน์อย่างต่อเนื่อง น่าเสียดายที่สิ่งนี้เกิดขึ้นบ่อยกว่าไม่เกินทศวรรษที่ผ่านมา
ข้อบกพร่องในการคำนวณประกันสังคม COLA ส่งผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์อย่างไร
CPI-W เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วที่สุดในไตรมาสแรกระหว่างปี 2017, 2020 และ 2023 และเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วที่สุดในไตรมาสที่สองระหว่างปี 2014, 2018, 2019 และ 2022 และเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วที่สุดในไตรมาสที่สี่ระหว่างปี 2016 และ 2021 กล่าวอีกนัยหนึ่ง อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงสุดก่อนหรือหลังไตรมาสที่สามในช่วง 9 ปีที่ผ่านมา
ในอีกแง่หนึ่ง 9 ใน 10 COLA ล่าสุดไม่ได้คำนึงถึงการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของราคาผู้บริโภค เป็นผลให้อัตราเงินเฟ้อ CPI-W เพิ่มขึ้นเร็วกว่า COLA ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ซึ่งหมายความว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคม (เนื้อหา) สูญเสียกำลังซื้อ
แผนภูมิด้านล่างแสดงการเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ยและโดยรวมของ CPI-W ประจำปี รวมถึงการเพิ่มขึ้นของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมโดยเฉลี่ยและทั้งหมด (เช่น COLA) ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา
|
ปี |
CPI-W (เปอร์เซ็นต์การเปลี่ยนแปลง) |
ประกันสังคม โคล่า |
|---|---|---|
|
2014 |
1.5% |
1.5% |
|
2558 |
(0.4%) |
1.7% |
|
2559 |
1% |
0% |
|
2017 |
2.1% |
0.3% |
|
2018 |
2.5% |
2% |
|
2019 |
1.7% |
2.8% |
|
2020 |
1.2% |
1.6% |
|
2021 |
5.3% |
1.3% |
|
2022 |
8.5% |
5.9% |
|
2023 |
3.8% |
8.7% |
|
เฉลี่ย |
2.7% |
2.6% |
|
ทั้งหมด |
30.4% |
28.6% |
แหล่งข้อมูล: สำนักงานประกันสังคม กระทรวงแรงงานสหรัฐฯ
ดังที่แสดงไว้ข้างต้น ราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 30.4% ในช่วงทศวรรษที่สิ้นสุดในปี 2023 ในขณะที่ COLA ประกันสังคมเพิ่มสิทธิประโยชน์เพียง 28.6% นั่นหมายความว่า COLA ขาดอัตราเงินเฟ้อเกือบ 2 เปอร์เซ็นต์
ในทางตรงกันข้าม CPI-W เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 2.7% ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ในขณะที่ COLA ต่อปีโดยเฉลี่ยสำหรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมอยู่ที่ 2.6% นั่นหมายถึง COLA ติดตามอัตราเงินเฟ้อได้หนึ่งในสิบของเปอร์เซ็นต์ต่อปี
ความแตกต่างเหล่านั้นอาจดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ แต่ความแตกต่างนั้นมีความสำคัญมากกว่าในแง่ของดอลลาร์ พนักงานเกษียณอายุโดยเฉลี่ยได้รับ 1,264 ดอลลาร์ต่อเดือนในเดือนมกราคม 2556 COLA จะเพิ่มการจ่ายเงิน 28.6% เป็น 1,626 ดอลลาร์ต่อเดือนในเดือนมกราคม 2566 แต่ผลประโยชน์โดยเฉลี่ย (เนื้อหาที่น่าจะเป็นไปได้) ควรเพิ่มขึ้น 30.4% เป็น 1,648 ดอลลาร์ต่อเดือน ส่วนต่างคือประมาณ 22 เหรียญต่อเดือนหรือ 264 เหรียญต่อปี
อย่างไรก็ตามนั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องราวเท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราสามารถพูดได้ว่าพนักงานเกษียณอายุโดยเฉลี่ยจะได้รับเงินเพิ่มอีก 264 ดอลลาร์ในปี 2023 หาก COLA สอดคล้องกับ CPI-W ที่เพิ่มขึ้นทุกปีในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา แต่แล้วรายได้ที่สูญเสียไปทั้งหมดล่ะ? หากคนงานเกษียณอายุควรได้รับเงินพิเศษ 264 ดอลลาร์ในปี 2023 พวกเขาควรได้รับรายได้เพิ่มเติมเท่าใดในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา คำตอบคือ 1,756 ดอลลาร์
กล่าวอีกนัยหนึ่ง หาก COLA ประกันสังคมติดตามอัตราเงินเฟ้อ CPI-W พนักงานที่เกษียณอายุโดยเฉลี่ยจะได้รับเงินเพิ่มเติม 1,756 ดอลลาร์ในช่วงทศวรรษที่สิ้นสุดในปี 2023 จำนวนดังกล่าวไม่มากนัก แต่ฉันสงสัยว่าจะมีใครปฏิเสธมันบ้าง นอกจากนี้ ข้อบกพร่องในการคำนวณ COLA อาจอธิบายได้ว่าทำไมผู้อาวุโสจำนวนมากจึงเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินในระดับหนึ่ง
